I proprietari di casa australiani stanno affrontando un altro aumento dei rimborsi ipotecari dopo che la Reserve Bank of Australia ha aumentato i tassi di interesse al loro più alto livello in 15 anni.
L'RBA ha sollevato il suo tasso di cassa ufficiale di 0.25 punti percentuali martedì 29 settembre, prendendolo dal 4,35 per cento al 4,60 per cento.
La decisione è stata unanime e rappresenta il quarto aumento del tasso di interesse in Australia quest'anno, poiché i politici continuano la loro battaglia contro l'inflazione persistente.
Per milioni di australiani che hanno tolto i mutui durante il periodo dei tassi di interesse storicamente bassi, l'ultima decisione spinge i costi di prestito in territorio che non hanno mai sperimentato in precedenza.
Il tasso di cassa del 4,60 per cento è il più alto Australia ha registrato dalla fine del 2011.
Perché l'RBA ha aumentato di nuovo i tassi di interesse?
L'inflazione rimane la preoccupazione centrale.
La Reserve Bank mira a mantenere l'inflazione all'interno di una gamma di obiettivi da 2 a 3 per cento nel corso del tempo, con i politici in generale che cercano di portare l'inflazione verso il punto centrale di tale gamma.
Ma le cifre recenti sono rimaste ostinatamente alte.
L'inflazione è in corso a circa 3,6 per cento, mentre l'inflazione intestazione è stata del 3,5 per cento nel mese di luglio.
La RBA si è sempre più preoccupata del fatto che l'inflazione è troppo lunga per tornare al bersaglio.
I prezzi energetici più elevati hanno aggiunto un altro livello di incertezza, mentre la produttività debole e la resilienza continua in parti dell'economia australiana hanno complicato il tentativo della banca centrale di raffreddare le pressioni dei prezzi.
Il continuo conflitto in Medio Oriente ha anche spinto i prezzi globali del petrolio più alti, aumentando i costi del carburante e dei trasporti e creando ulteriori rischi di inflazione per le economie, tra cui l'Australia.
La Banca di riserva ha segnalato che rimane pronta a rafforzare ulteriormente la politica monetaria se l'inflazione non riesce a facilitare sufficientemente.
Quanto più potrebbe il vostro mutuo costo?
La preoccupazione immediata per molti australiani è ciò che il tasso di RBA aumenta i mezzi per i rimborsi mensili di ipoteca.
Le banche tipicamente passano aumenti del tasso di cassa ufficiale ai clienti con prestiti a domicilio variabili.
Secondo i calcoli riportati da ABC News utilizzando i dati di Canstar, un mutuatario con un mutuo di $600,000 potrebbe pagare circa $91 più ogni mese dopo l'ultimo aumento del punto 0.25 percentuale.
Per un mutuo di $750,000, il rimborso mensile supplementare è stimato a circa $114.
Un proprietario di casa con un milione di dollari di mutuo potrebbe affrontare un aumento di circa $152 al mese.
Ma l'impatto cumulativo del tasso di quest'anno aumenta notevolmente.
Per qualcuno con un mutuo di $600,000, gli aumenti durante il 2026 potrebbero ora significare circa $364 più ogni mese in rimborsi, secondo i calcoli Canstar citati da ABC News.
Questo funziona a circa $4,368 più all'anno.
Per i mutuatari che si occupano già di più alti costi alimentari, energetici e domestici, l'ultimo aumento potrebbe forzare ulteriori riduzioni della spesa discrezionale.
Home acquirenti potrebbero anche sentire l'impatto
Le conseguenze si estendono oltre i titolari di mutui esistenti.
I tassi di interesse più elevati riducono l'importo che le banche sono generalmente disposti a prestare perché i futuri mutuatari devono dimostrare che possono permettersi i rimborsi a prezzi più elevati.
Le stime di Canstar citate da ABC News suggeriscono che una persona che guadagna il salario medio a tempo pieno di $108,650 potrebbe aver visto la loro capacità di prestito ridotta di più di $47,000 come i tassi sono aumentati.
Per una coppia in cui entrambi i partner guadagnano il salario medio, la capacità di prestito potrebbe essere quasi $ 95.000 più basso.
Questo potrebbe creare ulteriore pressione sul mercato immobiliare australiano, in particolare per la prima volta gli acquirenti che tentano di entrare in costosi mercati di proprietà come Sydney e Melbourne.
Potrebbero aumentare di nuovo i tassi di interesse australiani?
Questa è ora la questione principale dei mutuatari.
Prima della decisione di martedì, la maggior parte degli economisti si aspettava che l'RBA sollevasse i tassi al 4,60 per cento.
Le opinioni differiscono più significativamente su ciò che accade dopo.
I mercati finanziari sono stati i prezzi nella possibilità di ulteriori aumenti, mentre alcuni economisti ritengono che indebolire le condizioni economiche potrebbe finalmente convincere la Reserve Bank a smettere di stringere.
Prima della riunione di settembre, la Commonwealth Bank, la Westpac e la NAB si aspettavano che l'aumento di settembre fosse l'ultimo aumento, mentre ANZ aveva previsto un altro aumento nel mese di novembre.
I mercati dei soldi avevano preso una visione più aggressiva, valutando la possibilità di almeno due ulteriori aumenti e una possibilità che il tasso di cassa dell'Australia potrebbe eventualmente muoversi al di sopra del 5 per cento.
La stessa Reserve Bank ha evitato di intraprendere un percorso predeterminato.
Invece, le decisioni future dipenderanno pesantemente dai dati relativi all'inflazione, all'occupazione e alla crescita economica.
Nuovi dati di inflazione potrebbero essere cruciali
L'attenzione si sposta rapidamente ai prossimi dati dell'inflazione dell'Australia.
L'Australian Bureau of Statistics è dovuto al rilascio di nuovi dati di inflazione a seguito della decisione RBA, dando ai politici un'altra importante indicazione di se le pressioni sui prezzi stanno facilitando.
Se l'inflazione rimane più forte del previsto, le aspettative per un altro aumento del tasso di interesse potrebbero crescere.
Se l'inflazione comincia a cadere più in modo decisivo mentre la spesa per l'occupazione e la famiglia indebolisce, l'argomento per mantenere i tassi invariati potrebbe diventare più forte.
La spesa per la famiglia australiana è stata piatta in agosto a circa 82,3 miliardi di dollari dopo l'aumento fortemente in luglio, secondo i dati ufficiali riportati da Reuters.
La crescita annuale della spesa familiare tuttavia è rimasta relativamente forte al 6.8 per cento.
Questa resilienza è un motivo per cui i politici rimangono prudenti nel dichiarare la vittoria sull'inflazione.
I Savers potrebbero beneficiare di tassi più elevati
I titolari di Mortgage non sono gli unici australiani colpiti dalla decisione RBA.
Le persone con conti di risparmio e depositi a termine potrebbero beneficiare se le banche passano più alti tassi di interesse attraverso i prodotti di deposito.
I tassi di cassa più elevati generalmente permettono alle istituzioni finanziarie di offrire migliori rendimenti ai risparmiatori, anche se le singole banche decidono quanto di un aumento RBA passano.
Anche gli australiani con i mutui a tasso fisso non subiranno immediatamente rimborsi più elevati mentre il loro periodo di tasso fisso esistente rimane in vigore.
Tuttavia, i mutuatari che raggiungono la fine di un periodo di tasso fisso inferiore potrebbero affrontare rimborsi significativamente più elevati quando il rifinanziamento.
L'Australia entra in una nuova fase della lotta all'inflazione
L'ultima decisione conferma che la battaglia dell'Australia contro l'inflazione è tutt'altro che finita.
La Reserve Bank sta tentando di rallentare la domanda abbastanza da riportare l'inflazione verso il suo obiettivo senza causare un inutilmente grave calo dell'occupazione e dell'attività economica.
Per le famiglie, tuttavia, che l'atto di bilanciamento ha un costo immediato.
Un tasso di cassa del 4,60 per cento significa che il prestito è ora più costoso di qualsiasi punto dal 2011, e gli australiani con grandi mutui variabili sono probabilmente sentire l'impatto prima.
Se l'aumento di settembre si rivela l'aumento del tasso finale del 2026 dipenderà in gran parte da quello che succede dopo l'inflazione.
Per ora, i mutuatari australiani stanno entrando nei mesi finali dell'anno con i loro costi di ipoteca salire ancora una volta.
