Australijczycy płacący kartą budzą się z powodu dużej zmiany w kasie.
Od 1 października przedsiębiorstwa nie mogą już dodawać dodatkowych opłat za płatności do większości transakcji debetowych, kredytowych i przedpłaconych kart, kończąc praktykę, która była częścią codziennych zakupów australijskich od ponad dwudziestu lat.
Zmiana obejmuje eftpos, Visa i Mastercard. American Express, PayPal i UnionPay zdecydowali również o usunięciu nadpłaty kartą w ramach swoich uzgodnień sieciowych.
Oczekuje się, że reforma wyeliminuje rocznie około 1,6 miliarda dolarów dodatkowych opłat karcianych płaconych przez australijskich konsumentów, według Reserve Bank of Australia.
Jednak zniknięcie znanej dopłaty do karty niekoniecznie oznacza, że każdy zakup stanie się tańszy.
Niektóre przedsiębiorstwa już teraz podnoszą ceny, ponieważ dostosowują się do samych kosztów przetwarzania kart.
Co się zmieniło 1 października?
Do dnia 30 września przedsiębiorstwa australijskie na ogół mogły pobierać od klientów dodatkową opłatę w momencie uiszczania opłaty kartą, pod warunkiem że dopłata nie przekroczyła kosztów przetwarzania tej płatności.
To zmieniło się 1 października.
Sieci kart mogą teraz egzekwować przepisy uniemożliwiające przedsiębiorstwom nakładanie oddzielnych opłat dodatkowych na klientów korzystających z ich kart.
Dla klientów, najbardziej widoczna różnica powinna pojawić się przy płaceniu w kawiarniach, restauracjach, sklepach i firmach internetowych.
Produkt reklamowany na 10 dolarów nie powinien już nagle stać się 10.15 dolarów lub 10.20 dolarów po prostu dlatego, że klient wybiera wybraną metodę płatności kartą.
Zasady te mają zastosowanie do płatności kartą dokonywaną w sklepach, w internecie i za pośrednictwem portfeli cyfrowych, w przypadku gdy transakcja leżąca u podstaw transakcji korzysta z sieci kart zabezpieczonych.
Które karty są pokryte?
Zmiany dotyczą głównych sieci płatniczych wykorzystywanych przez Australijczyków.
Od 1 października Visa, Mastercard i eftpos nie wprowadziły żadnych przepisów dotyczących dopłat.
American Express, PayPal i UnionPay postanowiły również usunąć nadpłaty, zgodnie z RBA.
Konsumenci powinni nadal zwracać uwagę na sposób przetwarzania poszczególnych transakcji, ponieważ niektóre metody płatności i szczególne okoliczności mogą funkcjonować na podstawie różnych ustaleń.
Dodatki w weekendy nie są zakazane
Jedno ważne rozróżnienie może spowodować zamieszanie.
Nowe zasady specjalnie ukierunkowane opłaty pobierane, ponieważ klient decyduje się zapłacić kartą.
Nie eliminują one dodatkowych opłat weekendowych, dodatkowych opłat za święta publiczne, opłat rezerwacyjnych ani uzasadnionych opłat za usługi, które nie są związane z metodą płatności.
Oznacza to, że restauracja może nadal stosować dopłaty weekendowe lub świąteczne, jeżeli jest to dozwolone na mocy australijskiego prawa konsumenckiego.
Po prostu nie może ukryć dodatkowej opłaty za płatność kartą jako innej opłaty tylko dlatego, że klient użył karty.
Dlaczego Australia usunęła dodatkowe opłaty karciane
Po przeprowadzeniu szeroko zakrojonego przeglądu Bank Rezerwy stwierdził, że australijski system dopłat przestał działać zgodnie z pierwotnym celem.
Płatności kartą stały się dominującym sposobem, w jaki Australijczycy płacą za codzienne zakupy, co utrudnia konsumentom uniknięcie dodatkowych opłat.
W RBA stwierdzono, że system ten również stał się skomplikowany zarówno dla konsumentów, jak i dla przedsiębiorstw, podczas gdy opłaty za korzystanie z kart nie zawsze były wyraźnie ujawniane.
Około trzech czwartych transakcji australijskich jest obecnie bez środków pieniężnych, zgodnie z danymi podanymi w momencie ogłoszenia reform.
W związku z tym RBA zadecydowała, że koszty przetwarzania kart powinny być bardziej podobne do innych normalnych kosztów prowadzenia działalności, niż wykazywać się jako dodatkowa opłata przy kasie.
Czy ceny mogą teraz wzrosnąć?
To największe pytanie dla australijskich konsumentów.
Przedsiębiorstwa nadal muszą ponosić koszty związane z akceptacją transakcji kartą.
Nowe przepisy usuwają możliwość przeniesienia tych kosztów bezpośrednio na indywidualnych użytkowników kart poprzez oddzielną dopłatę.
Reuters poinformował w dniu 1 października, że niektóre australijskie przedsiębiorstwa zareagowały poprzez zwiększenie swoich ogólnych cen zamiast.
Może to oznaczać, że klienci płacą nieco więcej niezależnie od tego, czy używają gotówki czy karty.
Bank Rezerw starał się zmniejszyć tę presję poprzez jednoczesne obniżenie opłat interchange i wprowadzenie innych zmian mających na celu zmniejszenie kosztów przetwarzania płatności.
Początkowo szacowano, że szerszy pakiet pozwoli zaoszczędzić przedsiębiorstwom około 910 milionów dolarów rocznie poprzez niższe opłaty transakcyjne.
Największe dostosowanie napotykają małe przedsiębiorstwa
Wpływ ten jest szczególnie ważny dla kawiarni, restauracji i innych małych przedsiębiorstw, w których klienci często dokonują transakcji kartą o niskiej wartości.
Niewielka dopłata od tysięcy zakupów wcześniej umożliwiła przedsiębiorstwom odzyskanie części kosztów przetwórstwa handlowego bezpośrednio od użytkowników kart.
Te koszty nie zniknęły.
Przedsiębiorstwa mogą nadal płacić dostawcom usług płatniczych opłaty za usługi handlowe, opłaty za wynajem terminali i inne opłaty.
Różnica polega na tym, że koszty te nie mogą być już po prostu dodawane jako oddzielna dopłata do transakcji związanych z kartą.
Niektóre przedsiębiorstwa mogłyby wchłonąć koszty poprzez swoje marginesy. Inne mogą negocjować tańsze uzgodnienia dotyczące płatności, zachęcać do stosowania alternatywnych metod płatności lub dostosowywać swoje ogólne ceny.
Zniżki pieniężne są nadal możliwe
Przedsiębiorstwa mogą również zachęcać klientów do tańszych opcji płatniczych.
RBA mówi, że kupcy mogą nadal oferować zniżki dla poszczególnych metod płatności.
Mogłoby to spowodować niezwykłą konsekwencję zakazu dopłat.
Zamiast płacić dodatkowo za korzystanie z kart, niektóre przedsiębiorstwa mogą reklamować niższe ceny dla klientów, którzy wybierają gotówkę lub innej preferowanej metody płatności.
Co klienci powinni sprawdzić
Australijscy konsumenci powinni teraz uważnie obserwować swoje rachunki.
Jeśli firma dodaje dodatkową opłatę, szczególnie dlatego, że klient płaci za pomocą karty debetowej, kredytowej lub przedpłaconej, konsumenci mogą najpierw podnieść kwestię bezpośrednio z firmą.
RBA twierdzi, że obawy dotyczące niewłaściwych dopłat do kart mogą być również zgłaszane do odpowiedniej sieci kart.
Australian Competition and Consumer Commission pozostaje odpowiedzialna za australijskie prawo konsumenckie, w tym za wprowadzanie w błąd praktyk cenowych.
Dla milionów Australijczyków natychmiastowym rezultatem powinno być prostsze doświadczenie.
Długoterminowe pytanie brzmi, czy wyeliminowanie dopłat do kart faktycznie pozostawia gospodarstwa domowe płacące mniej, czy też część A 1,6 miliarda dolarów wcześniej pobranych za pomocą widocznych opłat stopniowo zwraca się poprzez wyższe ceny codzienne.
