Avstralci, ki plačujejo s kartico, se na blagajni zbudijo z veliko spremembo.
Od 1. oktobra podjetja ne morejo več dodajati doplačil večini transakcij z debetnimi, kreditnimi in predplačniškimi karticami, s čimer se konča praksa, ki je že več kot dve desetletji del vsakodnevnega avstralskega nakupovanja.
Sprememba zajema eftpos, Visa in Mastercard. American Express, PayPal in UnionPay so se prav tako odločili, da odstranijo nasipanje kartic po njihovih omrežnih dogovorih.
Reforma naj bi po navedbah Avstralske centralne banke vsako leto odpravila približno 1,6 milijarde USD dodatnih stroškov za kartice.
Toda izginotje znanega doplačila kartice ne pomeni nujno, da bo vsak nakup postal cenejši.
Nekatera podjetja že zvišujejo cene, saj se prilagajajo sami absorpciji stroškov obdelave kartic.
Kaj se je spremenilo 1. oktobra?
Avstralskim podjetjem je bilo do 30. septembra na splošno dovoljeno, da strankam zaračunajo dodatno pristojbino, če so plačali s kartico, pod pogojem, da dodatek ne presega stroškov obdelave tega plačila.
To se je spremenilo 1. oktobra.
Kartična omrežja lahko zdaj uveljavljajo pravila, ki podjetjem preprečujejo, da bi strankam, ki uporabljajo svoje kartice, naložila ločene dodatne dajatve.
Za nakupovalce naj bi se pojavila najvidnejša razlika pri plačevanju v kavarnah, restavracijah, trgovinah in spletnih podjetjih.
Izdelek, ki se oglašuje na A$10, ne sme več nenadoma postati A$10.15 ali A$10.20 preprosto zato, ker kupec izbere prizadet način plačila kartic.
Pravila se uporabljajo za kartična plačila v trgovinah, na spletu in prek digitalnih denarnic, kadar osnovna transakcija uporablja pokrito kartično omrežje.
Katere karte so pokrite?
Spremembe zajemajo glavne plačilne mreže, ki jih uporabljajo Avstralci.
Visa, Mastercard in eftpos od 1. oktobra niso uvedli nobenih dodatnih pravil.
Tudi American Express, PayPal in UnionPay so se odločili, da odstranijo nasip, glede na RBA.
Potrošniki morajo biti še vedno pozorni na način obdelave posameznih transakcij, saj lahko nekatere plačilne metode in posebne okoliščine delujejo v različnih ureditvah.
Doplačila ob koncu tedna niso prepovedana
Ena pomembna razlika lahko povzroči zmedo.
Nova pravila so posebej usmerjena v pristojbine, ki se zaračunavajo, ker se kupec odloči plačati s kartico.
Ne odpravljajo dodatnih stroškov za konec tedna, dodatnih stroškov za javne počitnice, pristojbin za rezervacijo ali upravičenih pristojbin za storitve, ki niso povezane z načinom plačila.
To pomeni, da lahko restavracija še vedno uporablja doplačilo za vikend ali javne počitnice, če to dovoljuje avstralska zakonodaja o varstvu potrošnikov.
Enostavno ne more prikriti dodatne provizije za plačilo kartice kot drugo plačilo samo zato, ker je stranka uporabila kartico.
Zakaj je Avstralija odstranila doplačila za kartice
Banka je po obsežnem pregledu ugotovila, da avstralski sistem za doplačilo ne deluje več, kot je bilo prvotno predvideno.
Kartična plačila so postala prevladujoč način, kako Avstralci plačujejo vsakodnevne nakupe, zaradi česar se potrošniki vse težje izogibajo doplačilom.
Banka RBA je dejala, da je sistem postal zapleten tako za potrošnike kot za podjetja, medtem ko kartične provizije niso bile vedno jasno razkrite.
Približno tri četrtine avstralskih transakcij je danes brez gotovine, glede na številke, ki so jih sporočili ob objavi reform.
Zato se je RBA odločila, da bi morali stroški obdelave kartic bolj delovati kot drugi običajni poslovni stroški, ne pa kot dodatna pristojbina za odjavo.
Ali bi se lahko zdaj zvišale cene?
To je največje vprašanje za avstralske potrošnike.
Podjetja morajo še vedno plačevati stroške, povezane s sprejemanjem kartičnih transakcij.
Nova pravila odpravljajo njihovo zmožnost prenosa teh stroškov neposredno na posamezne uporabnike kartic z ločenim doplačilom.
Družba Reuters je 1. oktobra poročala, da so se nekatera avstralska podjetja odzvala s povišanjem svojih splošnih cen.
To lahko pomeni, da stranke plačajo nekoliko več ne glede na to, ali uporabljajo gotovino ali kartico.
Banka Reserve Bank je poskušala zmanjšati ta pritisk s hkratnim znižanjem medbančnih provizij in uvedbo drugih sprememb za zmanjšanje stroškov obdelave plačil.
Širši sveženj je bil prvotno ocenjen tako, da podjetja letno prihrani približno 910 milijonov USD z nižjimi provizijami za transakcije.
Mala podjetja se soočajo z največjo prilagoditvijo
Učinek je še posebej pomemben za kavarne, restavracije in druga mala podjetja, kjer stranke pogosto opravljajo transakcije s karticami z nizko vrednostjo.
Majhno doplačilo za več tisoč nakupov je podjetjem omogočilo, da so nekaj svojih stroškov obdelave trgovca povrnili neposredno od uporabnikov kartic.
Ti stroški niso izginili.
Podjetja lahko ponudnikom plačilnih storitev še vedno plačujejo pristojbine za prodajne storitve, stroške najemnine na terminalih in druge pristojbine.
Razlika je v tem, da se ti stroški ne morejo več preprosto dodajati kot ločeno doplačilo za krite kartične transakcije.
Nekatera podjetja bi lahko stroške absorbirala s svojimi maržami. Drugi se lahko pogajajo o cenejših načinih obdelave plačil, spodbujajo alternativne načine plačila ali prilagodijo svoje skupne cene.
Denarni popusti so še vedno mogoči
Podjetja lahko stranke tudi spodbujajo k cenejšim plačilnim opcijam.
RBA pravi, da lahko trgovci še naprej ponujajo popuste za posebne plačilne metode.
To bi lahko povzročilo nenavadno posledico prepovedi doplačila.
Namesto da stranke plačujejo dodatno za uporabo kartic, lahko nekatera podjetja oglašujejo nižje cene za stranke, ki izberejo gotovino ali drugo prednostno plačilno metodo.
Kateri kupci naj preverijo?
Avstralski potrošniki bi morali zdaj skrbno paziti na svoje račune.
Če podjetje doda dodaten strošek posebej zato, ker stranka plača s prizadeto debetno, kreditno ali predplačniško kartico, lahko potrošniki vprašanje najprej sprožijo neposredno pri podjetju.
V RBA je navedeno, da se zadevni kartični mreži lahko sporočijo tudi pomisleki glede nepravilnih dodatkov za kartice.
Avstralska komisija za konkurenco in varstvo potrošnikov je še naprej odgovorna za vprašanja avstralskega potrošniškega prava, vključno s potencialno zavajajočimi praksami oblikovanja cen.
Za milijone Avstralcev bi moral biti takojšen rezultat preprostejša odjava.
Dolgoročno vprašanje je, ali odprava dodatnih stroškov za kartice dejansko pušča gospodinjstva, da plačajo manj, ali pa se del A$1,6 milijarde, ki je bil prej pobran z vidnimi pristojbinami, postopoma vrača z višjimi vsakodnevnimi cenami.