Австралийские домохозяйства столкнулись с очередным ростом стоимости заимствований после того, как Резервный банк Австралии повысил процентные ставки до самого высокого уровня за последние 15 лет.
29 сентября Совет по денежно-кредитной политике РБА единогласно проголосовал за повышение целевого показателя денежной ставки на 25 базисных пунктов с 4,35 процента до 4,60 процента. Это четвертое повышение ставки в 2026 году.
Это решение сразу же привлекло внимание к выплатам по ипотечным кредитам, инфляции и тому, могут ли австралийцы столкнуться с очередным повышением процентной ставки до конца года.
Для заемщиков с большими переменными ипотечными кредитами финансовые последствия уже значительны.
Сколько вырастет ипотека?
Увеличение на 25 базисных пунктов может привести к заметному увеличению ежемесячных выплат, если кредиторы передадут полный рост заемщикам.
Согласно расчетам, опубликованным ABC News Australia, последнее увеличение прибавляет примерно 91 доллар в месяц к выплатам по переменной ипотеке в размере 600 000 долларов США с оставшимися 25 годами.
Кумулятивный эффект намного больше.
Четыре увеличения RBA в течение 2026 года добавили около 360 долларов в месяц или около 4320 долларов в год для погашения кредита в размере 600 000 долларов.
Заемщики с большими ипотечными кредитами сталкиваются с еще большим увеличением.
Домохозяйства с ипотекой по фиксированной ставке, как правило, не видят, что их выплаты меняются немедленно. Однако заемщики, достигшие конца фиксированного срока, могут столкнуться с значительно более высокими выплатами, когда их кредиты перейдут на текущие переменные ставки.
Почему РБА снова повысил ставки?
Инфляция остается главной проблемой.
Резервный банк заявил, что инфляция по-прежнему высока, и несколько рисков, выявленных ранее в этом году, в настоящее время материализуются.
В частности, RBA указала на более высокие мировые цены на энергоносители, увеличение затрат, связанных с технологиями, связанных с сильным спросом на искусственный интеллект и продолжающимся давлением на мощности в австралийской экономике.
Предприятия также сообщили о росте расходов, причем некоторые из них уже повышают цены или рассматривают возможность сделать это.
Последние результаты по инфляции в Австралии оказались сильнее, чем ожидала РБА на своем предыдущем заседании.
Центральный банк пытается устойчиво вернуть инфляцию в целевой диапазон от 2 до 3 процентов.
Базовая инфляция в июле составила 3,6 процента, в то время как общая инфляция составила 3,5 процента, согласно данным ABC News.
Ставки сейчас самые высокие с 2011 года
Денежная ставка в размере 4,60% является самой высокой в Австралии с конца 2011 года.
Это означает, что миллионы австралийцев, которые вышли на рынок недвижимости в течение длительного периода более низких процентных ставок, теперь имеют дело с затратами по займам, которые они никогда не испытывали в качестве домовладельцев.
РБА признал, что предыдущие повышения уже замедляют часть экономики.
Рост потребительских расходов демонстрирует признаки смягчения, цены на жилье упали в большинстве столиц, а новое жилищное кредитование заметно сократилось.
Однако центральный банк пришел к выводу, что инфляция остается слишком высокой, чтобы оставить ставки без изменений.
Покупатели жилья теряют кредитную силу
Более высокие ставки влияют больше, чем существующие домовладельцы.
Они также уменьшают сумму, которую могут занять потенциальные покупатели.
По оценкам Canstar, цитируемым ABC News, человек, получающий среднюю заработную плату на полный рабочий день в размере 108650 долларов США, может увидеть, что его способность к заимствованию сократилась более чем на 47 000 долларов США.
Пара, где оба партнера получают среднюю заработную плату, может потерять почти 95 000 долларов в качестве заемщика.
Отдельные оценки компании Cotality, занимающейся аналитикой недвижимости, показывают, что четыре повышения процентных ставок в этом году сократили среднюю способность австралийских заемщиков почти на 90 000 долларов.
Это сокращение может иметь значительные последствия для цен на недвижимость и спроса на жилье.
Покупатели, получившие право на конкретную ипотеку в начале года, теперь могут занимать значительно меньше, даже если их доход не изменился.
Что происходит со сберегательными счетами?
Есть потенциально лучшие новости для австралийцев с существенной экономией денежных средств.
Более высокие официальные процентные ставки могут привести к тому, что банки увеличат ставки по сберегательным счетам и срочным депозитам.
Банки не обязаны передавать полный рост RBA вкладчикам, но ставки по депозитам часто растут в периоды ужесточения денежно-кредитной политики.
Macquarie Bank был среди кредиторов, которые быстро отреагировали на последнее решение. Компания объявила, что с 15 октября переменные базовые ставки по ипотечным кредитам вырастут на 0,25 процентных пункта, а ставки по транзакционным и сберегательным счетам также увеличатся.
Потребители, возможно, захотят сравнить ставки сбережений, поскольку банки реагируют на последнее решение RBA.
Что это значит для арендаторов?
Влияние на арендаторов менее прямое.
Более высокие выплаты по ипотечным кредитам могут увеличить финансовое давление на инвесторов в недвижимость, но цены на аренду не определяются просто затратами по займам арендодателей.
Главный экономист RBA Сара Хантер ранее подчеркивала, что арендная плата в основном определяется балансом между спросом и предложением на местных рынках аренды.
Национальный уровень вакансий в Австралии в июне составил всего 1,6%, согласно данным Cotality, опубликованным ABC News.
Это ограниченное предложение продолжает оказывать давление на арендаторов, независимо от последнего решения по процентной ставке.
Может ли РБА снова повысить ставки?
Резервный банк намеренно оставил эту возможность открытой.
В сентябрьском заявлении говорится, что Совет продолжит принимать любые меры, которые он считает необходимыми для устойчивого возвращения инфляции к целевому показателю, включая дальнейшее повышение денежной ставки, если это потребуется.
Однако экономисты по-прежнему расходятся во мнениях относительно того, что произойдет дальше.
ABC News сообщает, что большинство аналитиков, опрошенных Bloomberg, ожидают, что RBA прекратит рост ставок в течение оставшейся части 2026 года.
Commonwealth Bank, Westpac и NAB также не ожидают дальнейшего роста в этом году, в то время как ANZ входит в число тех, кто прогнозирует еще один рост в ноябре.
Следующее решение по денежной ставке RBA запланировано на 3 ноября.
До этого момента за инфляцией, занятостью, расходами домохозяйств и показателями экономического роста будут внимательно следить за доказательствами того, что более высокие темпы замедляют ценовое давление.
Данные по инфляции могут решить, что будет дальше
В настоящее время основное внимание уделяется следующим показателям инфляции в Австралии.
РБА ясно дал понять, что недавние показатели инфляции оказались сильнее, чем ожидалось.
Если инфляция останется упрямо высокой, другой рост может стать более вероятным.
Если экономическая активность ослабевает и инфляция начинает уверенно двигаться к цели РБА, у политиков может быть больше причин удерживать ставки на стабильном уровне.
Это ставит австралийские домохозяйства перед неопределенным последним периодом 2026 года.
Последнее решение уже подтолкнуло денежную ставку к уровню, невиданному за 15 лет. Для держателей ипотеки главный вопрос теперь заключается в том, представляет ли пик 4,60 процента или просто еще одна остановка на пути выше.
