Proprietarii de locuințe australieni se confruntă cu o altă creștere a rambursărilor ipotecare după ce Banca de rezervă a Australiei a ridicat ratele dobânzilor la cel mai înalt nivel în 15 ani.
RBA şi-a ridicat rata oficială de numerar cu 0.25 puncte procentuale marţi, 29 septembrie, luând-o de la 4.35 la sută la 4.60 la sută.
Decizia a fost unanimă şi reprezintă cea de-a patra creştere a ratei dobânzii din Australia în acest an, întrucât factorii de decizie politică continuă lupta împotriva inflaţiei persistente.
Pentru milioane de australieni care au luat ipoteci în perioada ratelor istorice scăzute ale dobânzii, ultima decizie împinge costurile de împrumut pe teritoriul pe care nu l-au mai experimentat.
Rata numerarului de 4.60% este cea mai mare Australia înregistrată de la sfârșitul anului 2011.
De ce a crescut RBA ratele dobânzilor din nou?
Inflația rămâne preocuparea centrală.
Banca de Rezervă îşi propune să menţină inflaţia într-un interval ţintă de 2-3 la sută în timp, factorii de decizie politică încercând în general să aducă inflaţia spre punctul de mijloc al acestei game.
Dar cifrele recente au rămas încăpăţânat de mari.
Inflaţia de bază a înregistrat o creştere de aproximativ 3.6 la sută, în timp ce inflaţia de bază a constituit 3.5 la sută în luna iulie.
RBA a devenit din ce în ce mai preocupată de faptul că inflația durează prea mult pentru a reveni la țintă.
Prețurile mai mari ale energiei au adăugat un alt nivel de incertitudine, în timp ce productivitatea slabă și reziliența continuă în anumite părți ale economiei australiene au complicat încercarea băncii centrale de a reduce presiunile asupra prețurilor.
Conflictul continuu din Orientul Mijlociu a determinat, de asemenea, creșterea prețurilor la petrol la nivel mondial, creșterea costurilor de combustibil și transport și crearea unor riscuri suplimentare de inflație pentru economii, inclusiv Australia.
Banca de Rezervă a semnalat că rămâne pregătită să consolideze şi mai mult politica monetară în cazul în care inflaţia nu reuşeşte să se reducă suficient.
Cât de mult ar putea costa ipoteca ta?
Preocuparea imediată pentru mulți australieni este ceea ce înseamnă creșterea ratei RBA pentru rambursarea lunară a creditelor ipotecare.
Băncile transmit, de obicei, creșteri ale ratei oficiale a numerarului clienților cu împrumuturi interne variabile.
Conform calculelor raportate de ABC News folosind datele de la Canstar, un împrumutat cu o ipotecă de 600.000 $ ar putea plăti cu aproximativ 91 $ în fiecare lună după cea mai recentă creștere de 0.25 puncte procentuale.
Pentru o ipotecă de 750.000 dolari, rambursarea suplimentară lunară este estimată la aproximativ 114 dolari.
Un proprietar de casă cu o ipotecă de un milion de dolari ar putea face faţă unei creşteri de aproximativ 125 de dolari pe lună.
Dar impactul cumulativ al creşterii ratei din acest an este considerabil mai mare.
Pentru cineva cu o ipotecă de 600.000 dolari, creșterile în 2026 ar putea însemna acum aproximativ 364 dolari în fiecare lună în rambursări, conform calculelor Canstar citate de ABC News.
Care funcționează la aproximativ $ 4.368 mai mult pe an.
Pentru debitorii care se confruntă deja cu costuri mai ridicate pentru alimente, energie și gospodării, cea mai recentă creștere ar putea determina reduceri suplimentare ale cheltuielilor discreționare.
Acasă cumpărătorii ar putea simți, de asemenea, impactul
Consecințele se extind dincolo de titularii de credite ipotecare existenți.
Ratele mai ridicate ale dobânzii reduc suma pe care băncile sunt în general dispuse să o împrumute, deoarece viitorii debitori trebuie să demonstreze că își pot permite rambursări la rate mai mari.
Estimări de la Canstar citate de ABC News sugerează că o persoană care câștigă salariul mediu cu normă întreagă de 108,650 dolari ar fi putut vedea capacitatea lor de împrumut redus cu mai mult de 47.000 dolari pe măsură ce ratele au crescut.
Pentru un cuplu în care ambii parteneri câștigă salariul mediu, capacitatea de împrumut ar putea fi cu aproape 95.000 $ mai mică.
Acest lucru ar putea crea o presiune suplimentară asupra pieței locuințelor din Australia, în special pentru prima dată când cumpărătorii încearcă să intre pe piețele imobiliare scumpe, cum ar fi Sydney și Melbourne.
Ar putea crește din nou ratele dobânzilor australiene?
Aceasta este acum întrebarea majoră cu care se confruntă debitorii.
Înainte de decizia de marţi, cei mai mulţi economişti se aşteptau ca RBA să ridice ratele la 4,60%.
Opiniile diferă mai mult de ceea ce se întâmplă în continuare.
Piețele financiare au fost tarifarea în posibilitatea unor creșteri suplimentare, în timp ce unii economiști cred că slăbirea condițiilor economice ar putea în cele din urmă convinge Banca de rezerve să înceteze înăsprirea.
Înainte de reuniunea din septembrie, Commonwealth Bank, Westpac și NAB se așteptau ca creșterea din septembrie să fie creșterea finală, în timp ce ANZ anticipase o altă creștere în noiembrie.
Piețele monetare au avut o viziune mai agresivă, prețând posibilitatea de cel puțin două creșteri suplimentare și o șansă ca rata de numerar a Australiei să depășească în cele din urmă 5%.
Banca de Rezervă însăşi a evitat să se angajeze pe o cale predeterminată.
În schimb, deciziile viitoare vor depinde în mare măsură de inflația viitoare, de ocuparea forței de muncă și de creșterea economică.
Noile cifre ale inflației ar putea fi cruciale
Atenţia va trece acum rapid la următoarele date privind inflaţia din Australia.
Biroul de Statistică Australian urmează să dea publicităţii noi cifre ale inflaţiei în urma deciziei RBA, oferind factorilor de decizie politică o altă indicaţie importantă privind uşurarea presiunilor asupra preţurilor.
Dacă inflația rămâne mai puternică decât se aștepta, așteptările pentru o altă creștere a ratei dobânzii ar putea crește.
În cazul în care inflația începe să scadă mai decisiv în timp ce ocuparea forței de muncă și cheltuielile casnice se slăbesc, argumentul pentru menținerea ratelor neschimbate ar putea deveni mai puternic.
Cheltuielile gospodărești australiene au fost forfetare în august la aproximativ 82,3 miliarde de dolari după ce au crescut puternic în iulie, potrivit datelor oficiale raportate de Reuters.
Cu toate acestea, creșterea anuală a cheltuielilor gospodăriilor a rămas relativ puternică la 6,8%.
Această reziliență este unul dintre motivele pentru care factorii de decizie politică rămân prudenți în ceea ce privește declararea victoriei asupra inflației.
Economiștii ar putea beneficia de rate mai mari
Titularii de credite nu sunt singurii australieni afectați de decizia RBA.
Persoanele cu conturi de economii și depozite la termen ar putea beneficia dacă băncile ar transmite rate ale dobânzii mai mari către produsele de depozit.
Ratele mai mari de numerar permit, în general, instituțiilor financiare să ofere beneficii mai bune celor care economisesc, deși băncile individuale decid cât de mare este creșterea RBA pe care o transmit.
De asemenea, australienii cu credite ipotecare cu rată fixă nu vor experimenta imediat rambursări mai mari în timp ce perioada lor de rată fixă existentă rămâne în vigoare.
Cu toate acestea, debitorii care ajung la sfârșitul unei perioade fixe mai mici s-ar putea confrunta cu rambursări semnificativ mai mari la refinanțare.
Australia intră într-o nouă fază a luptei împotriva inflaţiei
Ultima decizie confirmă că lupta Australiei împotriva inflaţiei este departe de a se fi încheiat.
Banca de Rezervă încearcă să încetinească cererea suficient pentru a aduce inflația înapoi la obiectivul său, fără a provoca o încetinire inutilă a ocupării forței de muncă și a activității economice.
Cu toate acestea, pentru gospodării, acest act de echilibrare are un cost imediat.
O rată a numerarului de 4.60 la sută înseamnă că împrumutul este acum mai scump decât în orice moment din 2011, iar australienii cu ipoteci variabile mari sunt susceptibile de a simți impactul primul.
Dacă creşterea din septembrie se dovedeşte a fi ultima creştere a ratei de 2026 va depinde în mare măsură de ce se va întâmpla în continuare cu inflaţia.
Deocamdată, debitorii australieni intră în ultimele luni ale anului, iar costurile lor ipotecare cresc din nou.