Oamenii asociază adesea construirea de bogății cu stocuri, proprietăți sau găsirea următoarei investiții mari. Dar una dintre cele mai importante decizii financiare se întâmplă înainte de oricare dintre aceste lucruri: crearea de bani care este disponibil atunci când viața merge prost.
Un fond de urgență este o rezervă de numerar dedicată cheltuielilor neașteptate, cum ar fi pierderea unui loc de muncă, factura medicală, repararea acasă de urgență sau masina stricată. Biroul de Protecţie Financiară a Consumatorilor din SUA îl descrie ca fiind unul dintre primii paşi pe care oamenii îi pot face pentru a se proteja financiar.
Motivul este simplu. Fără economii, o cheltuială neaşteptată poate deveni rapid datorie. O persoană poate fi nevoită să utilizeze un card de credit, să ia un împrumut costisitor sau să retragă bani care au fost destinaţi obiectivelor pe termen lung.
Cercetarea PCPB a găsit o relație puternică între economisirea regulată și reziliența financiară. Consumatorii care au raportat că nu au un obicei de economisire au fost mai predispuși să se confrunte cu facturile, inclusiv cu diferite niveluri ale veniturilor.
Dar construirea securității financiare nu necesită neapărat începând cu o sumă mare.
PCPB declară că şi contribuţiile mici pot ajuta, în special atunci când economiile devin automate şi coerente. Stabilirea transferurilor recurente după ziua de plată poate transforma economia într-o rutină mai degrabă decât o decizie care trebuie luată în fiecare lună.
Odată ce există o pernă financiară, timpul devine unul dintre cele mai puternice instrumente disponibile investitorilor.
Acest lucru se datorează dobînzii combinate, unde returnările pot începe să genereze profituri proprii. Investitor.gov oferă un exemplu simplu: $100 creștere la 5% anual devine $105 după un an și $110.25 după doi, deoarece al doilea an se aplică atât pentru banii inițiali, cât și pentru dobânda anterioară.
Peste decenii, acest efect poate deveni substanţial.
De asemenea, se explică de ce începutul de mai devreme poate conta uneori mai mult decât începând cu o sumă mare. Cineva care investeşte sume modeste în mod constant timp de decenii dă mult mai mult timp de muncă decât cineva care aşteaptă până mai târziu în viaţă.
Nu există nicio formulă financiară unică care să se potrivească fiecărei familii. Veniturile, datoriile, impozitele, costurile de viață și toleranța la risc variază dramatic.
Dar principiul de bază rămâne remarcabil de durabil: protejați-vă de neașteptat, salvați în mod constant, apoi da bani timp pentru a crește.
Construirea bogăției rareori vine dintr-o decizie financiară spectaculoasă. Mai des, aceasta provine din decizii ordinare repetate de ani de zile.