Australienii care plătesc cu cardul se trezesc la o schimbare majoră la checkout.
Începând cu 1 octombrie, întreprinderile nu mai pot adăuga suprataxe de plată la majoritatea tranzacțiilor cu carduri de debit, credit și preplătite, încheind o practică care face parte din cumpărăturile de zi cu zi din Australia de peste două decenii.
Schimbarea acoperă eftpos, Visa și Mastercard. American Express, PayPal și UnionPay au decis, de asemenea, să elimine supraîncărcarea cardurilor în cadrul sistemelor lor de rețea.
Se preconizează că reforma va elimina anual în jur de 1,6 miliarde de dolari excedentele de carduri plătite de consumatorii australieni, potrivit Băncii Rezervei Australiei.
Dar dispariția suprataxei familiare nu înseamnă neapărat că fiecare achiziție va deveni mai ieftină.
Unele întreprinderi sunt deja în creștere a prețurilor pe măsură ce se adaptează la costurile de procesare a cardurilor de absorbție.
Ce s-a schimbat la 1 octombrie?
Până la 30 septembrie, în general, întreprinderilor australiene li s-a permis să perceapă clienților o taxă suplimentară atunci când au plătit cu cardul, cu condiția ca suprataxa să nu depășească costul de procesare a acestei plăți.
Asta s-a schimbat pe 1 octombrie.
Reţelele de carduri pot aplica acum reguli care împiedică întreprinderile să impună suprataxe separate clienţilor folosind cardurile lor.
Pentru cumpărători, cea mai vizibilă diferență ar trebui să apară atunci când se plătește la cafenele, restaurante, magazine și afaceri online.
Un produs promovat la A$10 nu ar trebui să devină brusc A$10.15 sau A$10.20 doar pentru că clientul alege o metodă afectată de plată cu cardul.
Normele se aplică plăților cu cardul efectuate în magazine, online și prin intermediul portofelelor digitale atunci când tranzacția de bază utilizează o rețea acoperită de carduri.
Ce cărţi sunt acoperite?
Modificările acoperă principalele rețele de plăți utilizate de australieni.
Viza, Mastercard și eftpos nu au introdus reguli de suprataxă începând cu 1 octombrie.
American Express, PayPal și UnionPay au decis, de asemenea, să elimine supraîncărcarea, conform RBA.
Consumatorii ar trebui să acorde în continuare atenție modului în care sunt prelucrate tranzacțiile individuale, deoarece unele metode de plată și circumstanțe speciale pot funcționa în condiții diferite.
Tarifele pentru weekend nu sunt interzise
O distincţie importantă ar putea cauza confuzie.
Noile reguli vizează în mod specific taxele percepute pentru că un client alege să plătească cu cardul.
Acestea nu elimină suprataxele pentru week-end, suprataxele de vacanță publică, taxele de rezervare sau taxele de serviciu legitime care nu au legătură cu metoda de plată.
Acest lucru înseamnă că un restaurant poate aplica încă un week-end sau o suprataxă de vacanță publică atunci când este permis în conformitate cu legislația australiană a consumatorilor.
Pur și simplu nu poate ascunde o taxă suplimentară de plată cu cardul ca o altă taxă doar pentru că clientul a folosit un card.
De ce Australia a eliminat suprataxele cardului
Banca de Rezervă a concluzionat, după o analiză aprofundată, că sistemul de suprataxe al Australiei nu mai funcționa așa cum era prevăzut inițial.
Plățile cu cardul au devenit calea dominantă pe care australienii o plătesc pentru achizițiile zilnice, ceea ce îngreunează din ce în ce mai mult costurile suplimentare pentru consumatori.
RBA a declarat că sistemul a devenit, de asemenea, complicat atât pentru consumatori, cât și pentru întreprinderi, în timp ce taxele de card nu au fost întotdeauna dezvăluite în mod clar.
Aproximativ trei sferturi din tranzacţiile australiene sunt acum fără numerar, potrivit cifrelor raportate la anunţarea reformelor.
Prin urmare, RBA a decis că costurile de procesare a cardurilor ar trebui să funcționeze mai degrabă ca alte cheltuieli de afaceri normale decât să apară ca o taxă suplimentară la checkout.
Preţurile ar putea creşte acum?
Aceasta este cea mai mare întrebare pentru consumatorii australieni.
Întreprinderile încă trebuie să plătească costurile asociate cu acceptarea tranzacțiilor cu carduri.
Noile norme elimină capacitatea acestora de a transfera aceste costuri direct utilizatorilor individuali de carduri printr-o suprataxă separată.
Reuters a raportat la 1 octombrie că unele întreprinderi australiene au răspuns prin creșterea prețurilor lor generale.
Asta ar putea însemna că clienţii plătesc puţin mai mult indiferent dacă folosesc numerar sau card.
Banca de Rezervă a încercat să reducă această presiune prin reducerea simultană a comisioanelor interbancare și prin introducerea altor modificări menite să reducă costurile de procesare a plăților.
Pachetul mai amplu a fost estimat inițial pentru a salva întreprinderile cu aproximativ 910 milioane de dolari anual prin intermediul unor taxe de tranzacție mai mici.
Întreprinderile mici se confruntă cu cea mai mare ajustare
Impactul este deosebit de important pentru cafenele, restaurante și alte întreprinderi mici în care clienții efectuează frecvent tranzacții cu carduri cu valoare redusă.
O mică suprataxă pe mii de achiziții a permis anterior întreprinderilor să recupereze o parte din costurile de procesare ale comercianților direct de la utilizatorii de carduri.
Aceste costuri nu au dispărut.
Întreprinderile pot plăti în continuare comisioane de servicii comerciale, tarife de închiriere terminală și alte taxe prestatorilor de plăți.
Diferența este că aceste costuri nu mai pot fi pur și simplu adăugate ca o suprataxă separată pentru tranzacțiile cu cardul acoperit.
Unele întreprinderi ar putea absorbi costurile prin marjele lor. Alții pot negocia modalități mai ieftine de prelucrare a plăților, pot încuraja metode alternative de plată sau pot ajusta prețurile lor globale.
Reducerile de numerar sunt încă posibile
Întreprinderile au, de asemenea, dreptul de a încuraja clienții spre opțiuni de plată mai ieftine.
RBA declară că comercianţii pot continua să ofere reduceri pentru anumite metode de plată.
Aceasta ar putea crea o consecinţă neobişnuită a interdicţiei de suprataxă.
În locul clienților care plătesc în plus pentru utilizarea cardurilor, unele întreprinderi pot face publicitate unor prețuri mai mici pentru clienții care aleg numerar sau o altă metodă de plată preferată.
Ce cumpărători ar trebui să verifice
Consumatorii australieni ar trebui să-şi supravegheze cu atenţie chitanţele.
În cazul în care o întreprindere adaugă o taxă suplimentară în special pentru că un client plătește cu un debit afectat, credit sau cartelă preplătită, consumatorii pot ridica mai întâi problema direct cu afacerea.
RBA afirmă că preocupările privind suprataxele incorecte cu cardul pot fi raportate și rețelei relevante de carduri.
Comisia australiană pentru concurență și consumatori rămâne responsabilă pentru chestiunile legate de dreptul australian al consumatorilor, inclusiv practicile de stabilire a prețurilor potențial înșelătoare.
Pentru milioane de australieni, rezultatul imediat ar trebui să fie o experienţă mai simplă.
Întrebarea pe termen mai lung este dacă eliminarea suprataxelor pentru carduri lasă într-adevăr gospodăriile care plătesc mai puțin, sau dacă o parte din suma de 1,6 miliarde de dolari colectată anterior prin taxe vizibile revine treptat prin creșterea prețurilor zilnice.