Australianos pagando por cartão estão acordando para uma grande mudança no checkout.
A partir de 1o de outubro, as empresas não podem mais adicionar sobretaxas de pagamento à maioria das transações de débito, crédito e cartão pré-pago, terminando uma prática que tem sido parte de compras australianas diárias por mais de duas décadas.
A mudança cobre eftpos, Visa e Mastercard. American Express, PayPal e UnionPay também decidiram remover o carregamento de cartões sob seus arranjos de rede.
Espera-se que a reforma elimine cerca de A$ 1,6 bilhão em sobretaxas de cartão pagas por consumidores australianos a cada ano, de acordo com o Reserve Bank of Australia.
Mas o desaparecimento da sobretaxa de cartão familiar não significa necessariamente que cada compra se tornará mais barata.
Algumas empresas já estão a aumentar os preços, uma vez que se adaptam à absorção dos custos de processamento de cartões.
O que mudou em 1 de outubro?
Até 30 de setembro, as empresas australianas eram geralmente autorizadas a cobrar aos clientes uma taxa adicional quando eles pagavam por cartão, desde que a sobretaxa não excedesse o custo de processamento desse pagamento.
Isso mudou em 1 de outubro.
As redes de cartões podem agora impor regras que impedem as empresas de imporem sobretaxas separadas aos clientes utilizando os seus cartões.
Para os compradores, a diferença mais visível deve aparecer ao pagar em cafés, restaurantes, lojas e empresas online.
Um produto anunciado em A$10 não deve mais se tornar de repente A$10.15 ou A$10.20 simplesmente porque o cliente escolhe um método de pagamento de cartão afetado.
As regras aplicam-se aos pagamentos de cartões efectuados em lojas, online e através de carteiras digitais quando a transacção subjacente utiliza uma rede de cartões coberto.
Que cartas estão cobertas?
As mudanças abrangem as principais redes de pagamento utilizadas pelos australianos.
Visa, Mastercard e eftpos não introduziram regras sobretaxa a partir de 1 de outubro.
American Express, PayPal e UnionPay também decidiram remover o carregamento, de acordo com a RBA.
Os consumidores devem ainda estar atentos à forma como as transacções individuais são processadas, uma vez que alguns métodos de pagamento e circunstâncias especiais podem funcionar ao abrigo de diferentes disposições.
Sobretaxas de fim de semana não são proibidas
Uma distinção importante poderia causar confusão.
As novas regras visam especificamente taxas cobradas porque um cliente escolhe pagar por cartão.
Eles não eliminam sobretaxas de fim de semana, sobretaxas de férias públicas, taxas de reserva ou taxas de serviço legítimas que não estão relacionadas com o método de pagamento.
Isso significa que um restaurante ainda pode aplicar uma taxa de fim de semana ou feriado público quando permitido de acordo com o direito australiano do consumidor.
Ele simplesmente não pode disfarçar uma taxa de pagamento de cartão adicional como outra taxa apenas porque o cliente usou um cartão.
Por que a Austrália removeu sobretaxas de cartão
O Banco da Reserva concluiu, após uma análise aprofundada, que o sistema de sobretaxas da Austrália deixou de funcionar como inicialmente previsto.
Os pagamentos de cartão tornaram-se a forma dominante pelos australianos pagarem por compras diárias, tornando as sobretaxas cada vez mais difíceis para os consumidores evitarem.
A RBA disse que o sistema também se tornou complicado tanto para os consumidores como para as empresas, enquanto as taxas de cartão nem sempre foram claramente divulgadas.
Cerca de três quartos das transações australianas estão agora sem dinheiro, de acordo com números relatados quando as reformas foram anunciadas.
Por conseguinte, a RBA decidiu que os custos de processamento de cartões deveriam funcionar mais como outras despesas comerciais normais do que como uma taxa adicional no momento do checkout.
Os preços poderiam agora aumentar?
Esta é a maior questão para os consumidores australianos.
As empresas ainda têm de pagar custos associados à aceitação de transações com cartões.
As novas regras removem sua capacidade de passar esses custos diretamente para usuários individuais de cartão através de uma sobretaxa separada.
A Reuters relatou em 1 de outubro que algumas empresas australianas responderam aumentando seus preços gerais.
Isso poderia significar que os clientes pagam um pouco mais, independentemente de usarem dinheiro ou cartão.
O Banco de Reserva tentou reduzir essa pressão reduzindo simultaneamente as taxas de intercâmbio e introduzindo outras alterações destinadas a reduzir os custos de processamento de pagamentos.
O pacote mais amplo foi inicialmente estimado para economizar negócios cerca de 910 milhões de dólares por ano através de taxas de transação mais baixas.
As pequenas empresas enfrentam o maior ajustamento
O impacto é particularmente importante para cafés, restaurantes e outras pequenas empresas onde os clientes frequentemente fazem transações de cartão de baixo valor.
Uma pequena sobretaxa sobre milhares de compras anteriormente permitiu que as empresas recuperassem alguns de seus custos de processamento comercial diretamente dos usuários de cartão.
Esses custos não desapareceram.
As empresas ainda podem pagar taxas de serviço mercante, taxas de aluguel de terminais e outras taxas aos prestadores de pagamento.
A diferença é que estes custos não podem mais ser simplesmente adicionados como uma sobretaxa separada para operações de cartão cobertas.
Algumas empresas poderiam absorver o custo através de suas margens. Outros podem negociar acordos de processamento de pagamentos mais baratos, incentivar métodos de pagamento alternativos ou ajustar os seus preços globais.
Descontos em dinheiro ainda são possíveis
As empresas também são autorizadas a incentivar os clientes para opções de pagamento mais baratas.
A RBA diz que os comerciantes podem continuar oferecendo descontos para determinados métodos de pagamento.
Isso poderia criar uma consequência invulgar da proibição da sobretaxa.
Em vez de clientes pagando extra para usar cartões, algumas empresas podem anunciar preços mais baixos para os clientes que escolhem dinheiro ou outro método de pagamento preferido.
Que clientes devem verificar
Os consumidores australianos devem agora vigiar cuidadosamente os seus recibos.
Se uma empresa adiciona uma taxa extra especificamente porque um cliente paga com um débito, crédito ou cartão pré-pago afetados, os consumidores podem primeiro levantar o problema diretamente com o negócio.
A RBA diz que as preocupações sobre sobretaxas de cartão incorretas também podem ser comunicadas à rede de cartão relevante.
A Comissão Australiana da Concorrência e do Consumidor continua a ser responsável pelas questões da Lei do Consumidor Australiana, incluindo práticas de preços potencialmente enganosas.
Para milhões de australianos, o resultado imediato deve ser uma experiência de checkout mais simples.
A questão a mais longo prazo é se a eliminação de sobretaxas de cartão realmente deixa as famílias pagando menos, ou se parte dos A$ 1,6 bilhão previamente coletados através de taxas visíveis retorna gradualmente através de preços diários mais elevados.
