מיליוני אנשים ברחבי בריטניה יכולים לראות שינוי משמעותי בדרך שבה הפנסיה שלהם עולה לאחר שראש הממשלה אנדי ברנסהם אישר תוכניות לרפורמת מנעול משולש הפנסיה מאפריל 2030.
בדיון בכנס מפלגת הלייבור בליברפול ב-29 בספטמבר, אמר ברנסהאם כי מנעול המשולש הקיים יישאר ללא שינוי בשאר הפרלמנט הנוכחי. עם זאת, אם העבודה תישאר בממשלה לאחר הבחירות הכלליות הבאות, מערכת אחרת תשפיע מאפריל 2030.
ההודעה מעלה שאלה חשובה לפנסיונרים הנוכחיים והעתידיים: מהו מנעול המשולש, ומה ישנה אותו למעשה מתכוון לפנסיה של מדינתם?
מהו מנעול הפנסיה של המדינה?
מנעול משולש הפנסיה הוא המנגנון המשמש כיום כדי לקבוע כמה הפנסיה של המדינה בבריטניה עולה מדי שנה.
במערכת הקיימת, העלייה הבסיסית והחדשה של המדינה לפיה כל אחד מהם הוא הגבוה ביותר משלושה צעדים:
צמיחה שנתית;
מדד המחירים לצרכן (CPI) אינפלציה
2.5%
מחלקת הממשלה של אקטוארי מאשרת כי חישוב המשולש משתמש בצמיחה שנתית בממוצע בחודש מאי עד יולי, אינפלציה CPI ספטמבר ו 2.5% מינימום.
לכן המערכת מספקת גמלאים הגנה מפני אינפלציה והעלאת השכר.
אם האינפלציה גבוהה, הפנסיה יכולה להגדיל את האינפלציה. אם השכר עולה מהר יותר, הצמיחה בהכנסות יכולה לקבוע את העלייה. ואם שני המדדים ירדו מתחת ל-2.5%, קומה 2.5% מספקת את העלייה המינימלית תחת המדיניות הנוכחית.
מה משתנה אנדי ברנהאם?
הנקודה החשובה לפנסיה היא שהמנעול המשולש לא יוסר מיד.
ברנהאם אישר כי המערכת הקיימת תמשיך בשאר הפרלמנט. השינוי שהוא תיאר היה מתחיל באפריל 2030 והוא היה תלוי בבחירות הכלליות הבאות.
במערכת המוצעת, קצבת המדינה תמשיך לעלות מדי שנה על ידי מי שעולה: אינפלציה או 2.5%.
ההבדל העיקרי הוא הטיפול ברווחים.
המערכת הקיימת משתמשת באופן אוטומטי בצמיחה בהכנסות בכל פעם שהיא גבוהה יותר מאינפלציה ו-2.5%. לפי הצעתו של ברן, רכיב הרווח השנתי כבר לא יפעל באותו אופן.
ברן אמר כי פנסיה המדינה תשמור על שוויה ביחס לרווחים הממוצעים לאורך זמן, כך שהפנסיונרים ימשיכו לשתף בגידולים בשגשוג הלאומי.
האם הפנסיה של המדינה תמשיך לעלות בכל שנה?
כן, לפי ההצעה שפירסמה ברן.
המערכת המתוכננת עדיין תבטיח עלייה שנתית של לפחות אינפלציה או 2.5%, שהיא גבוהה יותר.
משמעות הדבר היא כי אין לפרש את ההודעה כתוכנית להקפיא את פנסיה המדינה מ 2030.
במקום זאת, היא משנה את הנוסחה המשמשת לחישוב עלייה עתידית.
עבור גמלאים, ההשפעה הכספית תהיה תלויה במידה רבה במה שקורה למשכורות ולאינפלציה בשנים הקרובות.
בשנה שבה האינפלציה גבוהה יותר מגידול בשכר, ההבדל בין המערכות הקיימות והצומחות יכול להיות מוגבל או לא קיים. אבל כאשר הרווחים עולים מהר יותר מאשר האינפלציה ו-2.5%, מנעול משולש קיים יכול לייצר עלייה גדולה יותר מאשר מערכת המבוססת בעיקר על אינפלציה עם קומה של 2.5%.
מדוע הממשלה משנה את מנעול המשולש?
הרפורמה המוצעת קשורה קשר הדוק לתוכניותיו של ברנהם לשירות לאומי חדש.
ברנהם אמר כי חיסכון שנוצר על ידי רפורמה בערבות הפנסיה יעזור לממן מערכת טיפול חברתית לאומית שנועדה לספק טיפול חינם בשלב השימוש.
הסכומים הפוטנציאליים הכרוכים בהם הם משמעותיים.
לפי הדיווח, הממשלה מעריכה כי הרפורמה עלולה בסופו של דבר לייצר חיסכון של כ-15 מיליארד ליש"ט בשנה עד סוף 2030, עלייה משמעותית בעשורים הבאים. עם זאת, המכון ללימודי פיסקל הזהיר כי חיסכון יכול בתחילה להיות קטן יותר ולא על ידי עצמם לכסות את העלות המלאה של מערכת הטיפול המוצע.
הבעיה הרחבה יותר היא העלות ארוכת הטווח של אוכלוסיית ההזדקנות של בריטניה.
על פי נתונים המצוטטים על ידי סוכנות הידיעות רויטרס, משרד האחריות קובע כי הוצאות הפנסיה של המדינה יעלו מ-5% מהתמ"ג כיום לכ-9% בעשורים הבאים.
האם הפנסיה יכולה לקבל פחות כסף?
זה המקום שבו ההבחנה בין קצבה אמיתית לבין צמיחה עתידית איטית יותר הופכת חשובה.
ברנהאם לא הודיעה על צמצום תשלומי הפנסיה הקיימים במדינה. תשלומי הפנסיה ימשיכו לעלות תחת המערכת המוצעת.
עם זאת, כמה גמלאים יכלו בסופו של דבר לקבל פחות ממה שהם קיבלו תחת מנעול משולש קיים, במיוחד לאחר תקופות של צמיחה בשכר חזק.
ההשפעה המצטברת יכולה להיות גדולה יותר במשך שנים רבות, כי כל עלייה שנתית של פנסיה הופכת לבסיס של עלייה לאחר מכן.
בדיוק כמה גמלאי יכול להרוויח או לאבד יחסית למערכת הנוכחית לא יכול להיות ידוע היום כי זה תלוי באינפלציה עתידית, צמיחה בשכר וחקיקה סופית שאומצה לפני השינוי ייכנס לתוקף.
מתי ישתנה מנעול משולש?
עבור כל מי שמקבל כרגע את פנסיה המדינה, תאריך המפתח הוא אפריל 2030.
אין שינוי מיידי למנעול המשולש לאחר ההודעה של ברן.
המחויבות הנוכחית של הממשלה נותרה לשמור על הנוסחה הקיימת של משולשים לאורך כל הפרלמנט. התחזיות הממשלתיות הרשמיות שפורסמו קודם לכן ב-2026 התבססו גם על המערכת הקיימת שנמשכה בתקופה זו.
ההחלפה המוצעת תבוא לאחר הבחירות הכלליות הבאות, ולכן תלויה במשמרת כוח ולאחר מכן ליישם את המדיניות.
מה זה אומר לאנשים המתקרבים לפנסיה?
אנשים שמצפים להגיע לגיל הפנסיה של המדינה לפני שנת 2030 עדיין ייכנסו לפנסיה, בעוד שהמחויבות הקיימת בת המשולש פועלת, בהנחה שהמדיניות הנוכחית נותרה ללא שינוי כפי שהובטח.
אבל הפנסים הצעירים יכולים להוציא את רוב הפרישה שלהם תחת כל מה שמערכת מחליפה אותו בסופו של דבר.
זה הופך את הפרטים של הנוסחה לאחר 2030 חשוב במיוחד.
פנסיה המדינה נותרה מרכיב עיקרי בהכנסות לפנסיה עבור מיליוני משקי בית, ואפילו הבדלים קטנים יחסית בגידולים השנתיים יכולים להיות משמעותיים כאשר הם מורכבים מעל 10 או עשרים שנה.
מה קורה אחר כך?
לעת עתה, הפנסיונרים לא צריכים לפעול בגלל ההודעה.
תשלומי הפנסיה של המדינה ימשיכו במסגרת הקיימת, והמנעול המשולש נשאר במקומו במהלך הפרלמנט הנוכחי.
הדיון המרכזי יעסוק כעת במה שקורה אחרי 2030: בדיוק איך יתנהל הקשר בין ההכנסות, כמה הרפורמה תוכל לחסוך, ואם חסכון זה יספיק כדי לממן את שירות הבריאות הלאומי המוצע של ברן.
מה שכבר ברור הוא שהפנסיה של מדינת בריטניה תמשיך לעלות תחת המערכת המוצעת של ברן. השינוי המרכזי הוא לא אם קצבאות עולות, אלא עד כמה יעלויות עתידיות מחושבות – והאם הפנסיונרים יקבלו את אותה צמיחה ארוכת טווח שהם קיבלו מתחת למנעול המשולש של היום.