גרמניה אישרה את השלב הראשון של רפורמה גדולה של מערכת הביטוח לטווח ארוך שלה, והקימה שינויים פיננסיים והטבות חשובים מ-2027.
הקבינט הפדרלי אישר את הצעת Pflegeneuordnungsgesetz ביום רביעי, 30 בספטמבר לאחר ימים של משא ומתן בתוך הקואליציה השלטת. החקיקה חייבת לעבור את התהליך הפרלמנטרי לפני שהפכה לחוק.
המטרה המיידית היא יציבות פיננסית.
מערכת הביטוח לטווח ארוך של גרמניה מתמודדת עם פער מימון צפוי של כ-8 מיליארד יורו בשנה הבאה, בעוד שמספר האנשים שקיבלו הטבות טיפול עלה באופן דרמטי בשני העשורים האחרונים.
החבילה כוללת שינויים המשפיעים על התרומות, הערכות הטיפול, אנשים עם Pflegegrad 1, מטפלי משפחה ועובדי הכנסה גבוהים יותר.
עבור מיליוני גרמנים, השאלה הגדולה ביותר היא פשוטה: מי ישלם יותר מ-2027?
עובדים ללא ילדים מתמודדים עם תרומות גבוהות יותר
אחד השינויים המובהקים ביותר משפיע על אנשים ללא ילדים.
שיעור הביטוח לטווח ארוך בגרמניה צפוי להישאר ב-3.6 אחוזים.
עם זאת, התרומה הנוספת ששילמו על ידי ילדים ללא ילדים עלתה ב- 0.3 נקודות אחוז, מה שהביא את החיוב ל-0.9%.
משמעות הדבר היא שהעובדים חסרי ילדים המכוסים על ידי מערכת הביטוח לטווח הארוך החברתי יכלו לראות יותר כסף מניכוי מהכנסתם.
המדד הוא חלק ממאמץ הממשלה להגדיל את ההכנסות מבלי להעלות את שיעור התרומה הכללי לכולם.
גם מרוויח גבוה יותר יכול לשלם יותר
הרפורמה תשנה גם את תקרת ההכנסות המשמשות לחישוב תרומות ביטוח לטווח ארוך.
כיום, תרומות מחושבות על הכנסות חודשיות עד 5,81250 יורו, המקבילה ל-69,750 יורו בשנה.
במסגרת תוכנית הקבינט, תקרת הערכת התרומה החודשית תתגבר ב-300 יורו.
אנשים שמרוויחים מתחת לתקרה הקיימת לא הושפעו מהשינוי הספציפי הזה.
אלה להרוויח מעל זה יכול לשלם תרומות נוספות כי חלק גדול יותר של משכורתם יהיה כפוף ביטוח סיעודי לטווח ארוך.
תשלום חדש עבור זוג מבוטח
שינוי נוסף יכול להשפיע על משקי הבית שבהם בן זוג או שותף רשום מכוסה באמצעות ביטוח משפחתי.
בשנה הבאה, תוכנית הממשלה מציגה תשלום של 0.52% עבור בני זוג או שותפים מבוטחים במשותף.
יהיו פטורים, כולל עבור כמה מטפלים והוריהם של ילדים עם מוגבלויות.
לכן, ההשפעה המדויקת תלויה בנסיבות משק הבית.
מיני משרות ייכנסו למערכת הביטוח
מערכת ה-MiniWorks בשימוש נרחב בגרמניה נכללת גם ברפורמה.
במסגרת ההצעה, MiniWorks יהיו כפופים לתרומות ביטוח לטווח ארוך.
הממשלה מצפה לצעד זה לבדה לייצר כ-1.4 מיליארד יורו בשנה עבור המערכת.
זה מייצג שינוי משמעותי עבור סוג של תעסוקה המשמש מיליוני עובדים בגרמניה.
הערכות Pflegegrad משתנות
כסף הוא רק חלק אחד מהרפורמות.
גרמניה מתכננת לשנות את האופן שבו אנשים מוערכים לרמות שונות של תלות בטיפול.
הממשלה אומרת שמתודולוגיית ההערכה תואמת כך ש-Pflegegrad 1, Pflegegrad 2 ו-Pflegegrad 3 יוקצו בצורה מדויקת יותר.
הפרטים חשובים מאוד.
Pflegegrad של אדם קובע גישה להטבות ושירותים שונים בתוך מערכת הטיפול ארוכת הטווח בגרמניה.
הממשלה עדיין לא סיפקה פרטים תפעוליים שלמים המסבירים כיצד הערכות עתידיות יהיו שונות.
חשוב לציין, אנשים שכבר הכירו באופן רשמי Pflegegrad צפויים לקבל הגנה על סיווגם הקיים.
Pflegegrad 1 עומד בפני שינוי משמעותי
הצעה משמעותית במיוחד נוגעת לאנשים המקבלים את Pflegegrad 1 אשר מטופלים בבית.
ה- Entlastungsbetrag החודשי של €31 יוסר עבור קבוצה זו תחת ההצעה הנוכחית.
היתרון כיום נועד לסייע לאנשים הדורשים טיפול ובני משפחותיהם לשלם עבור שירותי תמיכה מוכרים.
עבור משקי הבית המסתמכים על תשלום זה, הסרתו עלולה להיות השפעה פיננסית ישירה.
המטפלים המשפחתיים נמנעים מלהיבה
הצעה נוספת שנדונה לפני שהסכם הממשלה השפיעה על התרומות לפנסיה למטפלים משפחתיים.
שינוי זה לא הפך אותו לחבילה המוסכמת.
מערכת הביטוח לטווח ארוך בגרמניה תמשיך לשלם תרומות ביטוח פנסיה מלאות עבור קרובי משפחה ואנשים אחרים המספקים טיפול ללא תשלום.
זה חשוב כי אנשים המטפלים במשפחות לעתים קרובות להפחית את שעות העבודה שלהם או לעזוב את התעסוקה באופן זמני.
תרומות הפנסיה מסייעות להגביל את ההשפעה לטווח ארוך של טיפול יכול להיות על זכאות הפרישה שלהם.
גרמניה רוצה יותר מניעה לפני שאנשים צריכים טיפול
הרפורמה מדגישה גם את הצורך בטיפול לטווח ארוך.
תחת העיקרון שתואר כ"Reha statt Pflege, "שיקום צריך להיחשב באופן שיטתי יותר לפני שהאדם הופך להיות תלוי שירותי טיפול קבועים.
אנשים בגילאי 60 ומעלה יקבלו גישה לבדיקה מונעת הנקראת לבדוק 60+.
המטרה היא לזהות סיכונים בריאותיים מוקדם יותר ולעזור למבוגרים מבוגרים לשמור על עצמאות יותר.
הרשויות יבחנו באופן עקבי יותר אם שיקום יכול להפחית את הצורך של מישהו בטיפול.
טיפול לטווח קצר מתוכנן
גרמניה גם רוצה לשפר את התמיכה כאשר משפחות מתמודדות עם מצב חירום.
החל מ-2028, הרפורמה מדגישה יכולת טיפול לטווח קצר.
הממשלה מתכננת גם מנגנון מימון זמני לשירותי חירום בטיפול חוץ וטיפול לטווח קצר.
משפחות עם ילדים הדורשים טיפול יקבלו תמיכה ממוקדת נוספת.
תקציב תמיכה מקומי חדש של עד 300 יורו לחודש, כ -3,600 יורו בשנה, מתוכנן להעפיל משפחות עם טיפול בילדים.
מדוע גרמניה מטפלת כעת
הלחץ הפיננסי מאחורי הרפורמה הוא משמעותי.
כ-1.95 מיליון איש קיבלו הטבות ממערכת הביטוח לטווח ארוך בגרמניה בשנת 2005.
עד שנת 2025 המספר הזה גדל לכ-6 מיליון.
ההוצאות עלה לצד זה.
הוצאות ביטוח לטווח ארוך עלו מ-17 מיליארד יורו ב-2005 ל-70.4 מיליארד יורו בשנת 2025.
אוכלוסיית ההזדקנות בגרמניה היא מספר האנשים הזקוקים לסיוע צפוי להישאר אתגר פיננסי גדול.
במקביל, פחות תורמים תומכים בכל מקבל תועלת.
בשנת 1998 היו כ-29 תורמים לכל אדם שקיבלו הטבות ביטוח.
עד 2025, יחס זה ירד ל-10 תורמים לכל מקבל.
הפער הכלכלי נשאר עצום
החבילה הנוכחית נועדה לייצב את המערכת, אך היא אינה מבטלת את בעיית המימון ארוכת הטווח של גרמניה.
איגוד ביטוח הבריאות והביטוח הלאומי צופה כי המערכת תרשום גירעון של כ-4.4 מיליארד יורו השנה.
ללא אמצעים נוספים, הנפילה עלולה לעלות ל-7.5 מיליארד יורו ב-2027.
דיווח נפרד על הצעת הקבינט מצביע על כך שמשרד הבריאות מצפה לגירעון של 2027 מיליארד יורו, גם כאשר החוק מבקש מימון של מיליארדי דולרים.
לכן אין לראות את החלטת יום רביעי כרפורמת הטיפול הגרמנית האחרונה.
זהו השלב הראשון.
הרפורמה הגדולה מגיעה ב-2027
כמה מהשאלות השנויות במחלוקת נותרו בלתי פתורות.
ועדה חדשה צפויה לבחון שינויים מבניים עמוקים יותר במערכת הטיפול בגרמניה.
הממשלה רוצה הצעות מוקדם ב-2027, במטרה להעביר רפורמה נוספת דרך הקבינט סביב חג הפסחא, וייתכן להביא שינויים מבניים לתוקף החל מ-1 ביולי 2027.
סוגיה אחת שנשארה בלתי פתורה היא האם גרמניה צריכה להביא לקופה על כמות תושבי הבית המטפלים חייבת לשלם באופן אישי.
SPD דחף למנגנון כזה במהלך המשא ומתן, אך לא נכלל בחבילת הקבינט.
הקשר בין ביטוח טיפול לטווח פרטי וחברתי נשאר גם חלק מהוויכוח הרחב.
עלויות בית הסיעוד נשארות בעיה גדולה
עבור משפחות, דיון המימון אינו מופשט.
אנשים החיים בבתי אבות גרמניים יכולים להתמודד עם עלויות אישיות משמעותיות שאינן מכוסה לחלוטין על ידי ביטוח סיעודי לטווח ארוך.
לכן, הצעות להגביל את התרומות האישיות הללו הפכו לאחת השאלות הפוליטיות המרכזיות סביב השלב הבא של הרפורמה.
הממשלה עדיין לא התיישבה על מודל סופי.
משמעות הדבר היא כי משקי הבית צריכים להבחין בין אמצעים הכלולים בקבינט הנוכחי אישר חוק ורעיונות שנחשבים עדיין לרפורמה מבנית הרחבה יותר של 2027.
גרמניה מתמודדת גם עם מחסור במטפלים
כסף הוא לא האתגר היחיד.
אוכלוסיית ההזדקנות בגרמניה גדלה בביקוש לטיפול מקצועי בו בזמן שהמדינה נאבקת לגייס מספיק עובדים.
לפי נתונים המצוטטים על ידי Tagesschau ממועצת הסיעוד הגרמנית, גרמניה יכולה להתמודד עם מחסור של כ-500,000 עובדי טיפול עד 2034.
לכן כל פתרון לטווח ארוך צריך לטפל הן במימון והן בסגל.
רק העלאת הכנסות נוספות לא תייצר באופן אוטומטי את כוח העבודה הנדרש כדי לטפל באוכלוסיית מבוגרים צומחת במהירות.
מה קורה אחר כך?
החלטת הקבינט היא צעד חשוב, אך החוק לא השלים את תהליך החקיקה הגרמנית.
החוק חייב לפעול כעת באמצעות הפרלמנט.
משמעות הדבר היא שהוראות אישיות יכולות להשתנות עד שהחקיקה תשפיע בסופו של דבר.
עבור משקי הבית, כמה נקודות כבר ברורות מההצעה הנוכחית של הממשלה.
תורמים ללא ילדים עומדים בפני תשלום גבוה יותר. כמה מרוויחים גבוהים יותר יתרמו יותר. מיני משרות יהיו כפופים לטיפול בביטוח. חוקי הערכה ישתנו. חלק ממקבלי Pflegegrad יכולים לאבד את תשלום ההקלה החודשי יורו 31.
במקביל, מטפלים משפחתיים שומרים על הגנת פנסיה חשובה, והממשלה מבטיחה אמצעי מניעה נוספים וחירום.
השאלה הגדולה יותר, כיצד גרמניה תמשיך לממן אוכלוסייה מזדקנת בעשור הבא, נותרה ללא פשרות.
הדיון הזה יימשך ב-2027.