אלפי אנשים בגרמניה אינם מקבלים תשלום מהפנסיה האלמנה או האלמנה שלהם, משום שהכנסה שלהם גבוהה מספיק כדי להוריד לחלוטין את התועלת הניצולית.
הנושא משך תשומת לב מחודשת לאחר שהנתונים של באדן ורטהמברג הראו כי 71,743 אלמנות ופנסיות אלמנות לא היו משלמים בסוף שנת 2025 בגלל חישובי הכנסה.
מבין המקרים הללו, 13,230 היו מעורבים באלמנות ו-58,513 מעורבים אלמנים, על פי נתונים שדווחו על ידי כלי מידע של פנסיה גרמנית.
המצב לא אומר שגרמניה ביטלה את קצבאות האלמנות. במקום זאת, היא משקפת כללים ארוכי טווח הקובעים כיצד ההכנסה של מקבל משפיעה על היתרונות של ניצולים.
מדוע הפנסיה של אלמנה יכולה ליפול לאפס?
מערכת הפנסיה הסטטוטורית של גרמניה לוקחת בחשבון הכנסה אישית מסוימת בעת חישוב פנסיות אלמנות ואלמנות.
החל מ-1 ביולי 2026, ייתכן שלמקבלים יש הכנסה שנתית של עד €,122.53 לפני שהוא מתחיל להפחית את קצבת הניצול שלהם.
קצבת ההקצבה עולה ב-238.11 יורו לכל ילד המשווה פנסיה של יתומים.
כאשר ההכנסה הרלוונטית עולה על הקצבה, 40% מהסכום שמעל לסף ניכוי מפנסיית הניצול.
חוק זה הוקם תחת סעיף 97 של הקוד החברתי של גרמניה.
אם הניכוי המחושב הופך גדול מספיק, האלמנה החודשית או תשלום הפנסיה האלמנה יכולים להגיע ביעילות לאפס.
דוגמה פשוטה
ביטוח הפנסיה הגרמני מספק דוגמא פשוטה.
שקול אלמנה ללא ילד זכאי שהכנסה החודשית הרלוונטית שלו היא €1,500.
ההכנסה שלה עולה על קצבת יורו, 122.53 על ידי €377.47.
40% מהעודף הזה נחשב נגד הפנסיה האלמנה. זה מביא לירידה של כ-150.99 יורו בחודש.
מישהו עם הכנסה גבוהה משמעותית יכול להתמודד עם ירידה גדולה יותר.
אם הפחתה זו שווה או עולה על הפנסיה המחושבת, ייתכן שאין תשלום.
מה ההכנסה יכולה להשפיע על הפנסיה?
הכללים משתרעים מעבר למשכורת רגילה.
רשות הפנסיה של גרמניה אומרת שהכנסה רלוונטית יכולה לכלול הכנסות תעסוקה כמו גם צורות הכנסה אחרות, בהתאם למקרה הפרטי.
גם הפנסיה של אדם יכולה להיות רלוונטית. הכנסה מהשקעות ורכוש שכירות עשויה גם להיכנס חישוב לפי כללים רלוונטיים.
זה עוזר להסביר מדוע אנשים שעדיין באופן רשמי יש זכאות לפנסיה של ניצולים עדיין לא מקבלים תשלום חודשי.
הקצבה עלתה ב-2026
למרות החשש המחודש, גרמניה לא הפחיתה את קצבת ההכנסה הכללית השנה.
זה גדל.
הסף החודשי עלה מ-1,076.86 יורו ל-1,122.53 ב-1 ביולי 2026.
הקצבה הנוספת לילד זכאי גדלה גם מ-228.42 יורו ל-238.11.
הסף מותאם מדי שנה לצד ערך הפנסיה הנוכחי של גרמניה.
הפנסיה של גרמניה עצמה גדלה גם ב-4.24 אחוזים מ-20 ביולי 26.
מי יכול לקבל פנסיה אלמנה?
גרמניה מפרידה בין פנסיות אלמנות קטנות וגדולות.
זכאות תלויה במספר גורמים, כולל שיא ביטוח הפנסיה של בן הזוג המנוח ונסיבות הנישואין.
לנישואים שנכנסו ל-1 בינואר 2002, הנישואים חייבים להימשך לפחות שנה אחת, אם כי חריגים יכולים ליישם, כולל מקרי מוות בלתי צפויים מסוימים.
עבור מקרי מוות המתרחשים בשנת 2026, סף הגיל עבור אלמנה גדולה או אלמן הפנסיה הוא 46 שנים ושישה חודשים, אלא אם כן חל מצב מתאים נוסף.
למה הבעיה חשובה
יותר מ-5.7 מיליון אנשים בגרמניה מקבלים פנסיה של ניצולים, מה שהופך את המערכת למקור הכנסה חשוב למיליוני משקי בית.
ההבדל העיקרי הוא שיש זכאות חוקית לפנסיה אלמנה או אלמנה אינה בהכרח ערובה לתשלום חודשי.
הכנסה אישית יכולה להפחית את הסכום באופן משמעותי, עבור חלק מהמקבלים היא יכולה לחסל את התשלום לחלוטין.
לכן, כל מי שנפגע צריך לבדוק את חישוב ההכנסות המוצגות בהתראה הפנסיה שלהם, במקום להניח שתשלום אפס פירושו ש זכאות הפנסיה הבסיסית נעלמה.