מיליוני מקבלי ביטוח לאומי קרובים יותר ללמוד בדיוק כמה היתרונות החודשיים שלהם יגדלו ב-2027.
ההערכה האחרונה של הליגה האזרחית הבכירה היא עלות של 3.5 אחוזים של הסתגלות חיה, המכונה COLA, עבור 2027. זה יהיה גבוה יותר מ -2.8 אחוזים של המוטבים שהתקבלו ב-2026.
הערכות עדכניות אחרות מציבות את העלייה הפוטנציאלית של כ-3.5 עד 3.6 אחוזים, מה שאומר שמוטבי החברה נמצאים כעת בתיקון הביטוח הלאומי השנתי הגדול ביותר שלהם בארבע שנים.
המספר האחרון עדיין לא נקבע.
מתי יוכרז 2027 Social Security COLA?
התאריך שבו מיליוני אמריקאים צריכים לצפות הוא 14 באוקטובר 2026.
זה כאשר נתוני האינפלציה בספטמבר צפויים להשתחרר והמינהל לביטחון לאומי צפוי להכריז על 2027 COLA הרשמי.
הנתון לאינפלציה בספטמבר הוא פיסת המידע הסופית הדרושה לחישוב.
עלייה ברמת ביטוח לאומי מבוססת על מדד המחירים הצרכני של מרוויחי Wage עירוניים ועובדים קלרליים, הידוע בכינוי CPI W.
חישוב זה משווה את ממוצע CPI W בחודש יולי, אוגוסט וספטמבר עם 3 חודשים המקביל בשנה הקודמת.
נתונים יולי ואוגוסט כבר זמינים. ספטמבר יקבע את התוצאה הסופית.
כמה בדיקות ביטוח לאומי יכולות להגדיל?
0.5% COLA יכול לייצר עלייה בולטת עבור גמלאים.
הרווח הממוצע של ביטוח לאומי לעובדים בגמלאות עמד על כ-2,087.52 דולר באוגוסט 2026.
החלת עלייה של 3.5 אחוזים בכמות זו תוסיף כ-73 דולר לחודש, מה שמביא את התועלת הממוצעת לכ-2,160 דולר.
עבור מישהו המקבל כיום 2,000 דולר בחודש, החישוב הוא פשוט.
עלייה של 3.5 אחוזים תוסיף כ-70 דולר בחודש, ותעלה את התועלת לכ-2,070 דולר לפני כל הניכויים הרלוונטיים.
אנשים שקיבלו $1,500 יקבלו כ-52.50 דולר לחודש.
אדם המקבל 2,500 דולר יראה עלייה של כ-87.50 דולר.
תשלומים אישיים ישתנו כי הטבות ביטוח לאומי תלויות בהיסטוריה של ההכנסות של כל מקבל, בטענה גיל וגורמים אחרים.
מדוע השינוי השתנה
הערכות עבור 2027 COLA עברו משמעותית במהלך השנה, כאשר נתוני האינפלציה השתנו.
ליגת האזרחים הבכירה רשמה עלייה של 3.9 אחוזים במאי.
בחודש יולי, ההערכה שלו ירדה ל-3.8 אחוזים. בחודש אוגוסט, הפרויקט צנח שוב ל-3.6 אחוזים.
לאחר נתוני האינפלציה העדכניים ביותר, הארגון הוריד את תחזיתו הסופית ל-3.5 אחוזים בספטמבר.
זה לא אומר שהעלייה הרשמית תהיה בהכרח 3.5 אחוזים.
ספטמבר CPI הקריאה עדיין יכולה לדחוף את החישוב הסופי מעט גבוה יותר או נמוך יותר.
מדוע COLA גדול יותר אינו בהכרח חדשות טובות
תיקון ביטוח לאומי גדול יותר עשוי להישמע חיובי לחלוטין, אבל COLA עולה כי מחירי הצרכנים עלו.
במילים אחרות, המוטבים מקבלים יותר כסף כי האינפלציה הפחיתה את כוח הקנייה.
הליגה האזרחית הבכירה אומרת שאמריקאים מבוגרים רבים ממשיכים להיאבק עם עלויות גוברות עבור יסודות כולל דיור, מצרכים, שירותים וטיפול רפואי.
סקר שנערך בשנת 2026 מצא כי 44 אחוזים מהבכירים בסקר אמרו כי הם מקבלים את כל ההכנסות שלהם מביטוח לאומי.
הארגון גם דיווח ש-89 אחוזים האמינו ש-2026 COLA נמוך מדי ודאגו שהיתרונות שלהם ירדו מאחורי האינפלציה.
זה הופך את ההתאמה הקרובה במיוחד למשקי בית שתלויים בתשלומים של ביטוח לאומי חודשי.
Medicare יכול להפחית חלק מהעלייה
גורם נוסף צריך לשקול הוא Medicare.
רבים ממקבלי ביטוח לאומי יש פרמיות Medicare Part B שלהם ניכוי ישירות מהתשלומים החודשיים שלהם.
כתוצאה מכך, עלייה פרמיות Medicare יכול להפחית את כמות עלייה COLA כי נופינים באמת רואים בחשבונות הבנק שלהם.
התחזיות הנוכחיות מצביעות על עלויות Medicare גבוהות יותר עבור 2027, כלומר כמה גמלאים יכולים לקבל עלייה קטנה יותר נטו מאשר אחוז COLA הכותרת בתחילה מציע.
ההשפעה המדויקת תהיה תלויה בתועלת הביטוח הלאומי של הפרט ובמצב Medicare.
מתי יתחילו תשלומים גבוהים יותר?
לאחר שמינהל הביטוח הלאומי הודיע על ההסכם הסופי, המוטבים לא יקבלו את העלייה מיד.
ההתאמה תחול על הטבות ביטוח לאומי החל בינואר 2027.
אבטחה משלימה מקבלי הכנסה בדרך כלל רואים את התשלומים המותאמים שלהם על פי לוח השנה של תשלום סביב תחילת השנה החדשה.
בסופו של דבר יש לקבל מידע מהמינהל לביטוח לאומי המציג את סכום ה- 2027 הפרטי שלהם.
14 באוקטובר הוא תאריך המפתח
עד שנתוני האינפלציה של ספטמבר יגיעו, כל הנתונים הנוכחיים נותרו תחזיות.
ההערכה העיקרית האחרונה מצביעה על 3.5 אחוזים, בעוד כמה תחזיות נשארות מעט גבוה יותר.
מה שכבר ברור הוא כי ההתאמה צפויה לעלות על 2.8 אחוזים COLA החל בשנת 2026.
עבור עשרות מיליוני אמריקאים שקיבלו הטבות ביטוח לאומי, 14 באוקטובר ייתן את התשובה.
זה כאשר הנתון הסופי של האינפלציה צפוי להפוך את התחזיות של Social Security COLA של היום לעליה של 2027.