Les Australiens qui paient par carte se réveillent à un changement majeur à la caisse.
À partir du 1er octobre, les entreprises ne peuvent plus ajouter de frais de paiement à la plupart des opérations de débit, de crédit et de carte prépayée, mettant fin à une pratique qui fait partie des achats quotidiens australiens depuis plus de deux décennies.
Le changement couvre eftpos, Visa et Mastercard. American Express, PayPal et UnionPay ont également décidé de supprimer la surcharge de carte en vertu de leurs arrangements de réseau.
Selon la Reserve Bank of Australia, la réforme devrait éliminer environ 1,6 milliard de dollars australiens de frais supplémentaires payés chaque année par les consommateurs australiens.
Mais la disparition du supplément de carte familier ne signifie pas nécessairement que chaque achat deviendra moins cher.
Certaines entreprises augmentent déjà les prix en s'adaptant à l'absorption des coûts de traitement des cartes elles-mêmes.
Qu'est-ce qui a changé le 1er octobre ?
Jusqu'au 30 septembre, les entreprises australiennes étaient généralement autorisées à facturer aux clients des frais supplémentaires lorsqu'elles payaient par carte, à condition que le supplément ne dépasse pas le coût du traitement de ce paiement.
Cela a changé le 1er octobre.
Les réseaux de cartes peuvent désormais appliquer des règles empêchant les entreprises d'imposer des suppléments distincts aux clients qui utilisent leurs cartes.
Pour les acheteurs, la différence la plus visible devrait apparaître lors du paiement dans les cafés, restaurants, magasins et entreprises en ligne.
Un produit annoncé à A$10 ne devrait plus soudainement devenir A$10.15 ou A$10.20 simplement parce que le client choisit un mode de paiement par carte affecté.
Les règles s'appliquent aux paiements par carte effectués en magasin, en ligne et au moyen de portefeuilles numériques lorsque la transaction sous-jacente utilise un réseau de cartes couvert.
Quelles cartes sont couvertes ?
Les changements concernent les principaux réseaux de paiement utilisés par les Australiens.
Visa, Mastercard et eftpos n'ont introduit aucune règle de surtaxe à partir du 1er octobre.
Selon la RBA, American Express, PayPal et UnionPay ont également décidé de supprimer la surcharge.
Les consommateurs devraient continuer à s'intéresser à la façon dont les transactions individuelles sont traitées, car certaines méthodes de paiement et certaines circonstances particulières peuvent fonctionner selon des modalités différentes.
Les suppléments week-end ne sont pas interdits
Une distinction importante pourrait être source de confusion.
Les nouvelles règles ciblent spécifiquement les frais facturés parce qu'un client choisit de payer par carte.
Ils n'éliminent pas les suppléments de week-end, les suppléments de jours fériés, les frais de réservation ou les frais de service légitimes qui ne sont pas liés au mode de paiement.
Cela signifie qu'un restaurant peut encore appliquer un week-end ou un supplément de jours fériés lorsque le droit australien de la consommation le permet.
Il ne peut tout simplement pas déguiser un paiement de carte supplémentaire comme une autre charge uniquement parce que le client a utilisé une carte.
Pourquoi l'Australie a retiré les frais de carte
La Banque de réserve a conclu, après un examen approfondi, que le système australien de surtaxe ne fonctionnait plus comme prévu initialement.
Les paiements par carte sont devenus la principale façon dont les Australiens paient leurs achats quotidiens, ce qui rend les suppléments de plus en plus difficiles à éviter pour les consommateurs.
L'ABR a déclaré que le système était également devenu compliqué pour les consommateurs et les entreprises, tandis que les frais de carte n'étaient pas toujours clairement divulgués.
Environ les trois quarts des transactions australiennes sont désormais sans espèces, selon les chiffres communiqués lors de l'annonce des réformes.
La RBA a donc décidé que les frais de traitement des cartes devraient fonctionner plus comme d'autres dépenses normales d'affaires plutôt que d'apparaître comme des frais supplémentaires à la caisse.
Les prix pourraient-ils maintenant augmenter?
C'est la plus grande question pour les consommateurs australiens.
Les entreprises doivent encore payer les coûts associés à l'acceptation des transactions par carte.
Les nouvelles règles suppriment leur capacité de transmettre ces coûts directement aux utilisateurs individuels de cartes par un supplément distinct.
Reuters a signalé le 1er octobre que certaines entreprises australiennes avaient réagi en augmentant leurs prix généraux.
Cela pourrait signifier que les clients paient un peu plus, qu'ils utilisent de l'argent ou une carte.
La Banque de réserve a tenté de réduire cette pression en réduisant simultanément les frais d'interchange et en introduisant d'autres changements visant à réduire les coûts de traitement des paiements.
Au départ, on a estimé que l'ensemble de ces mesures permettrait aux entreprises d'économiser environ 910 millions de dollars par année en réduisant les frais de transaction.
Les petites entreprises font face au plus gros ajustement
L'impact est particulièrement important pour les cafés, restaurants et autres petites entreprises où les clients effectuent souvent des transactions de cartes de faible valeur.
Un petit supplément sur des milliers d'achats a déjà permis aux entreprises de recouvrer une partie de leurs coûts de traitement des marchands directement auprès des utilisateurs de cartes.
Ces coûts n'ont pas disparu.
Les entreprises peuvent encore payer des frais de services marchands, des frais de location de terminaux et d'autres frais aux fournisseurs de paiement.
La différence est que ces coûts ne peuvent plus être simplement ajoutés comme un supplément distinct pour les transactions par carte sécurisée.
Certaines entreprises pourraient absorber le coût à travers leurs marges. D'autres peuvent négocier des arrangements de traitement des paiements moins coûteux, encourager d'autres méthodes de paiement ou ajuster leurs prix globaux.
Des remises en espèces sont encore possibles
Les entreprises sont également autorisées à encourager les clients vers des options de paiement moins coûteuses.
La RBA dit que les marchands peuvent continuer à offrir des rabais pour des méthodes de paiement particulières.
Cela pourrait créer une conséquence inhabituelle de l'interdiction de surcharge.
Au lieu de payer des frais supplémentaires pour l'utilisation de cartes, certaines entreprises peuvent annoncer des prix plus bas pour les clients qui choisissent l'argent comptant ou un autre mode de paiement préféré.
Ce que les acheteurs devraient vérifier
Les consommateurs australiens devraient maintenant surveiller attentivement leurs reçus.
Si une entreprise ajoute des frais supplémentaires en particulier parce qu'un client paie avec une carte de débit, de crédit ou prépayée touchée, les consommateurs peuvent d'abord soulever la question directement avec l'entreprise.
L'ABR dit que les préoccupations au sujet des frais de carte incorrects peuvent également être signalées au réseau de cartes pertinent.
La Commission australienne de la concurrence et des consommateurs reste responsable des questions relatives au droit australien des consommateurs, y compris les pratiques de tarification potentiellement trompeuses.
Pour des millions d'Australiens, le résultat immédiat devrait être une expérience de caisse plus simple.
La question à plus long terme est de savoir si l'élimination des frais supplémentaires par carte laisse réellement les ménages payer moins, ou si une partie des 1,6 milliard de dollars américains précédemment perçus par des frais visibles revient progressivement par des prix quotidiens plus élevés.
