Ihmiset yhdistävät usein vaurauden varastoihin, omaisuuteen tai seuraavan suuren investoinnin löytämiseen. Mutta yksi tärkeimmistä taloudellisista päätöksistä tapahtuu ennen niitä asioita: luoda rahaa, joka on saatavilla, kun elämä menee pieleen.
Hätärahasto on omistettu käteisvaraus odottamattomiin kuluihin, kuten työpaikan menetykseen, sairaalalaskuun, kotikorjaukseen tai rikkinäiseen autoon. Yhdysvaltain kuluttajansuojavirasto kuvaa sitä yhtenä ensimmäisistä askeleista, joita ihmiset voivat ottaa suojellakseen itseään taloudellisesti.
Syy on yksinkertainen. Ilman säästöjä odottamattomat kulut voivat nopeasti muuttua veloiksi. Henkilö voi joutua käyttämään luottokorttia, ottamaan kalliin lainan tai nostamaan rahaa, joka oli tarkoitettu pidemmän aikavälin tavoitteisiin.
YKPB-tutkimuksessa on löydetty vahva yhteys säännöllisen säästämisen ja taloudellisen sietokyvyn välillä. Kuluttajat, joilla ei ollut säästämistottumuksia, kamppailivat todennäköisemmin laskujen kanssa, myös eri tulotasoilla.
Taloudellisten turvatoimien rakentaminen ei kuitenkaan välttämättä edellytä suuria summia.
YKPB:n mukaan pienikin panos voi auttaa erityisesti silloin, kun säästämisestä tulee automaattista ja johdonmukaista. Toistuvien tulonsiirtojen järjestäminen palkkapäivän jälkeen voi tehdä säästämisestä rutiininomaisen eikä päätöksen, joka on tehtävä joka kuukausi.
Kun taloudellinen tyyny on olemassa, aika tulee yksi tehokkaimmista välineistä käytettävissä sijoittajille.
Tämä johtuu koronkorosta, jossa tuotto voi alkaa tuottaa omia tuottoja. Investor.gov antaa yksinkertaisen esimerkin: 100 dollaria kasvaa 5% vuosittain tulee $105 vuoden kuluttua ja 110,25 dollaria kahden jälkeen, koska toisen vuoden tuotto koskee sekä alkuperäisen rahan ja edellisen koron.
Vuosikymmenien kuluessa tämä vaikutus voi olla huomattava.
Se selittää myös, miksi aikaisemmalla aloituksella voi joskus olla enemmän merkitystä kuin alkaa suuresta määrästä. Joku, joka sijoittaa vaatimattomia summia jatkuvasti vuosikymmeniä antaa paljon enemmän aikaa työhön kuin joku, joka odottaa myöhemmin elämässä.
Ei ole olemassa yhtä ainoaa rahoitusmallia, joka sopisi jokaiseen kotitalouteen. Tulot, velka, verot, elinkustannukset ja riskien sietokyky vaihtelevat dramaattisesti.
Mutta taustalla periaate pysyy huomattavan kestävä: suojella itseäsi odottamaton, säästää johdonmukaisesti, sitten antaa rahaa kasvaa.
Rikkauksien rakentaminen tulee harvoin yhdestä upeasta taloudellisesta päätöksestä. Useimmiten se johtuu vuosien ajan toistuvista tavanomaisista päätöksistä.