Los propietarios británicos están enfrentando una presión renovada a medida que los costos de préstamo aumentan bruscamente, amenazando considerablemente mayores pagos hipotecarios para los hogares que salen de acuerdos de tarifa fija más antiguos.
El rendimiento de 30 años de bonos del gobierno del Reino Unido subió por encima del 6% el jueves, alcanzando su nivel más alto desde 1998, informes de Reuters. El aumento se está alimentando directamente de las expectativas de las tasas de hipoteca y la creciente presión sobre el ya frágil mercado inmobiliario de Gran Bretaña.
Las ofertas de hipotecas son cada vez más caros
Los bancos y los prestamistas hipotecarios utilizan las tarifas del mercado financiero al determinar cuánto cobrar los prestatarios.
Reuters informa que algunos prestamistas del Reino Unido ya han retirado los productos hipotecarios a medida que los mercados reaccionan a los precios más altos del petróleo, la inflación persistente y el aumento de los costos de préstamo mundial.
El impacto podría ser particularmente doloroso para los propietarios de viviendas cuyas hipotecas de tarifa fija baratas expiran durante los próximos meses.
Más de cinco millones de hogares del Reino Unido podrían enfrentar mayores pagos hipotecarios para 2028, según cifras citadas por Reuters. Algunos prestatarios podrían ver aumentos de los costos mensuales alrededor de £170, mientras que los hogares que abandonan ofertas excepcionales pueden experimentar saltos mucho más grandes.
El petróleo y la inflación añaden presión
El último shock hipotecario está conectado a una venta de bonos global más amplia.
Los precios más altos de la energía han aumentado las preocupaciones de que la inflación podría seguir siendo elevada durante más tiempo. Por lo tanto, los inversores exigen mayores retornos para mantener la deuda del gobierno, empujando los rendimientos de bonos hacia arriba.
La presión es particularmente significativa en Gran Bretaña porque los hogares, las empresas y el gobierno son sensibles a costos de préstamo más altos.
Las aprobaciones hipotecarias del Reino Unido ya han bajado a su nivel más bajo desde 2023, informes de Reuters, mientras que el crecimiento del precio de la casa sigue siendo débil.
Los bancos también sienten el impacto
La agitación se ha extendido al mercado de valores.
Las acciones de NatWest cayeron 5.2 por ciento el jueves, mientras que HSBC cayó 4.3 por ciento, Lloyds disminuyó 4.4 por ciento y Barclays perdió casi 4 por ciento, según Reuters. El índice bancario más amplio de FTSE 350 registró su caída diaria más aguda desde mayo.
Los inversores también están viendo el próximo Presupuesto Otoño de Gran Bretaña, con incertidumbre sobre los posibles cambios fiscales que agregan preocupaciones en el sector financiero.
Qué propietarios deben ver ahora
La dirección de las tasas de hipoteca dependerá en gran medida de la inflación, los precios energéticos y las expectativas de futuras decisiones del Banco de Inglaterra en materia de tipos de interés.
Para los propietarios que se acercan al final de un acuerdo de hipoteca fijo, los últimos movimientos del mercado significan que las condiciones de refinanciación podrían ser considerablemente más costosas que hace sólo unos meses.
Con los costos de préstamo del gobierno a niveles no vistos durante casi tres décadas, es probable que las tasas de hipoteca y los precios de la casa del Reino Unido permanezcan muy vigilados en las semanas venideras.
