Nachdem die Reserve Bank of Australia die Zinssätze in 15 Jahren auf ihr höchstes Niveau angehoben hatte, sind die australischen Haushalte mit einem weiteren Anstieg der Kreditkosten konfrontiert.
Der Rat für Geldpolitik der RBA hat am 29. September einstimmig beschlossen, das Cash-Rate-Ziel um 25 Basispunkte von 4,35 Prozent auf 4,60 Prozent zu erhöhen. Es ist die vierte Rate Zunahme von 2026.
Die Entscheidung lenkt sofort erneut Aufmerksamkeit auf Hypothekenrückzahlungen, Inflation und ob Australier vor Jahresende mit einem weiteren Zinsanstieg konfrontiert werden könnten.
Für Kreditnehmer mit großen variablen Home-Darlehen sind die finanziellen Auswirkungen bereits erheblich.
Wie viel werden Hypotheken erhöhen?
Eine Erhöhung um 25 Basispunkte kann zu einem spürbaren Anstieg der monatlichen Rückzahlungen führen, wenn Kreditgeber den vollen Anstieg an Kreditnehmer weitergeben.
Nach Berechnungen, die von ABC News Australia gemeldet wurden, fügt die letzte Erhöhung ungefähr $91 pro Monat zu Rückzahlungen auf $600.000 variable Hypothek mit 25 Jahren übrig.
Die kumulative Wirkung ist viel größer.
Die vier RBA-Erhöhungen während 2026 haben rund $360 pro Monat oder etwa $4320 pro Jahr zu Rückzahlungen auf $600.000 Darlehen hinzugefügt.
Die Anleihen mit größeren Hypotheken sind noch größer.
Haushalte mit Festzinshypotheken werden ihre Rückzahlungen in der Regel nicht sofort ändern. Die Darlehensnehmer, die das Ende einer festen Laufzeit erreichen, könnten jedoch mit deutlich höheren Rückzahlungen konfrontiert werden, wenn ihre Darlehen auf die aktuellen variablen Zinssätze umgestellt werden.
Warum hat sich die RBA wieder erhöht?
Die Inflation ist nach wie vor das zentrale Anliegen.
Die Reservebank sagte, die Inflation sei nach wie vor erhöht, und mehrere Risiken, die früher im Jahr identifiziert wurden, treten jetzt auf.
Der RBA wies insbesondere auf höhere globale Energiepreise, erhöhte Technologiekosten im Zusammenhang mit einem starken Bedarf an künstlicher Intelligenz und anhaltendem Kapazitätsdruck innerhalb der australischen Wirtschaft hin.
Die Unternehmen haben auch steigende Kosten gemeldet, mit einigen bereits steigenden Preisen oder in Erwägung gezogen, dies zu tun.
Die jüngsten australischen Inflationsergebnisse waren stärker als die von der RBA auf ihrer vorherigen Sitzung erwartete.
Die Zentralbank versucht, die Inflation nachhaltig auf ihren Zielbereich von 2 bis 3 Prozent zurückzuführen.
Die zu niedrige Inflation lag im Juli bei 3,6 Prozent, während die Schlagzeileninflation 3,5 Prozent betrug, so ABC News.
Die Preise sind seit 2011 mit ihren höchsten
Der Cash Rate von 4,60 Prozent ist der höchste Australiens, der seit Ende 2011 erlebt wurde.
Das bedeutet, dass Millionen von Australiern, die während der langen Periode der niedrigeren Zinssätze auf den Immobilienmarkt kamen, sich nun mit Kreditkosten befassen, die sie noch nie als Hausbesitzer erlebt haben.
Die RBA räumte ein, dass frühere Zuwächse bereits Teile der Wirtschaft verlangsamen.
Das Wachstum der Verbraucherausgaben zeigt Anzeichen einer Lockerung, die Wohnungspreise sind in den meisten Hauptstädten gesunken und die neuen Wohnungsbaukredite sind spürbar zurückgegangen.
Die Zentralbank kam jedoch zu dem Schluss, dass die Inflation zu hoch blieb, um die Zinssätze unverändert zu belassen.
Zuhause Käufer verlieren Anleihekraft
Höhere Sätze betreffen mehr als bestehende Hausbesitzer.
Sie reduzieren auch die Menge Interessenten können leihen.
Canstar Schätzungen zitiert von ABC News suggerieren, dass eine Person, die den durchschnittlichen Vollzeitlohn von $108,650 verdient, sehen könnte, dass ihre Anleihekapazität um mehr als $47.000 reduziert.
Ein Paar, in dem beide Partner durchschnittliche Löhne verdienen, könnte fast $95.000 an Anleihen verlieren.
Getrennte Schätzungen von Immobilienanalytikunternehmen Cotality zeigen, dass die vier Zinserhöhungen in diesem Jahr die durchschnittliche australische Anleihekapazität um fast $ 90.000 reduziert haben.
Diese Verringerung kann erhebliche Folgen für die Immobilienpreise und die Wohnungsnachfrage haben.
Käufer, die sich zu Beginn des Jahres für eine bestimmte Hypothek qualifiziert haben, können jetzt deutlich weniger Kredite aufnehmen, auch wenn sich ihr Einkommen nicht verändert hat.
Was passiert mit Sparkonten?
Es gibt möglicherweise bessere Nachrichten für Australier mit erheblichen Geldeinsparungen.
Höhere offizielle Zinssätze können Banken zu höheren Zinssätzen auf Sparkonten und Termineinlagen führen.
Banken sind nicht verpflichtet, die volle Erhöhung der RBA an Sparer weiterzugeben, aber Einlagenraten steigen oft in Zeiten der geldpolitischen Straffung.
Die Macquarie Bank gehörte zu den Kreditgebern, um schnell auf die jüngste Entscheidung zu reagieren. Sie kündigte an, dass die Referenzsätze für variable Immobilienkredite ab dem 15. Oktober um 0,25 Prozentpunkte steigen würden und dass die Zinssätze für Transaktions- und Sparkonten ebenfalls steigen würden.
Die Verbraucher könnten daher die Sparquoten vergleichen wollen, da Banken auf die jüngste RBA-Entscheidung reagieren.
Was bedeutet das für Mieter?
Die Auswirkungen auf Mieter sind weniger direkt.
Höhere Hypothekenrückzahlungen können den finanziellen Druck auf Immobilieninvestoren erhöhen, aber die Mietpreise werden nicht einfach durch die Kreditkosten der Vermieter bestimmt.
Der RBA-Chefökonom Sarah Hunter hat zuvor betont, dass die Mieten in erster Linie vom Gleichgewicht zwischen Angebot und Nachfrage in den lokalen Mietmärkten getragen werden.
Australiens nationale Wohnung Leerstandsquote betrug nur 1,6 Prozent im Juni Quartal, nach Cotality Zahlen von ABC News berichtet.
Diese begrenzte Versorgung übt weiterhin Druck auf Mieter aus, unabhängig von der jüngsten Zinsentscheidung.
Könnte die RBA die Zinsen wieder erhöhen?
Die Reservebank hat diese Möglichkeit bewusst offen gelassen.
In der Erklärung vom September heißt es, dass der Board auch weiterhin alle Maßnahmen ergreifen wird, die er für notwendig hält, um die Inflation nachhaltig zum Ziel zu bringen, einschließlich einer weiteren Erhöhung der Barrate, falls erforderlich.
Ökonomen bleiben jedoch geteilt über das, was als nächstes geschieht.
ABC News berichtet, dass die meisten von Bloomberg befragten Analysten erwarten, dass die RBA die steigenden Zinsen für den Rest von 2026 einstellen wird.
Die Commonwealth Bank, Westpac und NAB erwarten auch in diesem Jahr keine weitere Steigerung, während ANZ im November zu den Prognosen gehört.
Die nächste RBA-Cashrate-Entscheidung ist für den 3. November geplant.
Vorher werden Inflation, Beschäftigung, Ausgaben der privaten Haushalte und Wirtschaftswachstum genau beobachtet, ob höhere Raten den Preisdruck verlangsamen.
Inflationsdaten könnten entscheiden, was als nächstes kommt
Der unmittelbare Fokus verlagert sich nun auf Australiens nächste Inflationszahlen.
Die RBA hat deutlich gemacht, dass die jüngsten Inflationsraten stärker waren als erwartet.
Wenn die Inflation hartnäckig hoch bleibt, könnte ein weiterer Anstieg wahrscheinlicher werden.
Wenn die Wirtschaftstätigkeit schwächer wird und sich die Inflation überzeugend dem Ziel der RBA zuwendet, haben die politischen Entscheidungsträger vielleicht mehr Grund, die Zinssätze stabil zu halten.
Das lässt australische Haushalte mit einer unsicheren Endstrecke von 2026 konfrontiert sein.
Die jüngste Entscheidung hat den Cash-Rate bereits auf ein Niveau verschoben, das in 15 Jahren nicht gesehen wurde. Für Hypothekeninhaber ist jetzt die größere Frage, ob 4,60 Prozent den Gipfel darstellen, oder nur ein weiterer Stopp auf dem Weg höher.
