Lidé často spojují budování bohatství s akciemi, majetkem nebo nalezením další velké investice. Ale jedno z nejdůležitějších finančních rozhodnutí se stane dříve, než některá z těchto věcí: vytváření peněz, které jsou dostupné, když se život pokazí.
Nouzový fond je vyhrazená hotovostní rezerva pro neočekávané výdaje, jako je ztráta zaměstnání, zdravotní účet, naléhavá oprava domu nebo rozbité auto. Úřad pro finanční ochranu spotřebitelů USA to popisuje jako jeden z prvních kroků, které mohou lidé učinit, aby se finančně ochránili.
Důvod je jasný. Bez úspor se neočekávané náklady mohou rychle stát dluhy. Osoba může potřebovat použít kreditní kartu, vzít nákladnou půjčku nebo vybrat peníze, které byly určeny pro dlouhodobé cíle.
Výzkum CFPB našel silný vztah mezi pravidelnými úsporami a finanční odolností. Spotřebitelé, kteří hlásili, že nemají žádné spořicí návyky, měli větší pravděpodobnost, že budou bojovat s účty, včetně různých úrovní příjmů.
Budování finanční jistoty však nutně nevyžaduje začátek s velkou částkou.
CFPB říká, že i malé příspěvky mohou pomoci, zejména když se úspora stane automatickou a konzistentní. Zavedení opakujících se převodů po výplatě může změnit úsporu v rutinu spíše než rozhodnutí, které musí být učiněno každý měsíc.
Jakmile existuje finanční polštář, čas se stává jedním z nejmocnějších nástrojů k dispozici investorům.
To je kvůli složenému úroku, kde výnosy mohou začít generovat vlastní výnosy. Investor.gov uvádí jednoduchý příklad: 100 dolarů rostoucí na 5% ročně se stává 105 dolarů po jednom roce a 110,25 dolarů po dvou, protože druhý rok výnos se vztahuje jak na původní peníze a předchozí úroky.
Během desetiletí se tento účinek může stát podstatným.
To také vysvětluje, proč začátek dříve může někdy více než začít s velkým množstvím. Někdo, kdo investuje skromné částky trvale po celá desetiletí dává kompulzování mnohem více času na práci než někdo, kdo čeká až do pozdějšího života.
Neexistuje jediný finanční vzorec, který by odpovídal každé domácnosti. Příjmy, dluh, daně, životní náklady a tolerance rizik se dramaticky liší.
Ale základní princip zůstává pozoruhodně trvanlivý: chránit se před neočekávaným, šetřit důsledně, pak dát své peníze čas k růstu.
Budování bohatství málokdy pochází z jednoho velkolepého finančního rozhodnutí. Častěji pochází z běžných rozhodnutí opakujících se roky.