Australané platící kartou se probouzejí do velké změny na pokladně.
Od 1. října již podniky nemohou přidávat přirážky k většině debetních, kreditních a předplacených karetních transakcí a ukončit praxi, která je součástí každodenního australského nakupování po více než dvě desetiletí.
Změna se vztahuje na eftpos, Visa a Mastercard. American Express, PayPal a UnionPay se také rozhodly, že v rámci svých síťových uspořádání odstraní nabíjení karet.
Očekává se, že reforma podle Australské rezervní banky každoročně odstraní příplatky za karty ve výši 1,6 miliardy dolarů.
Zmizení známého příplatku ale nemusí nutně znamenat, že každý nákup bude levnější.
Některé podniky již zvyšují ceny, neboť se samy přizpůsobují nákladům na zpracování karet.
Co se změnilo 1. října?
Do 30. září byly australské podniky obecně oprávněny účtovat zákazníkům dodatečný poplatek, když platili kartou, za předpokladu, že příplatek nepřesahuje náklady na zpracování této platby.
To se změnilo 1. října.
Karetní sítě nyní mohou prosazovat pravidla, která podnikům brání v zavedení oddělených příplatků pro zákazníky, kteří používají své karty.
Pro zákazníky, nejvíce viditelný rozdíl by se měl objevit při placení v kavárnách, restauracích, obchodech a on-line podnikání.
Produkt inzerovaný na $10 by se již neměl náhle stát $10.15 nebo $10.20 jednoduše proto, že zákazník vybere postiženou metodu platby kartou.
Pravidla se vztahují na platby kartou provedené v obchodech, on-line a prostřednictvím digitálních peněženek, pokud podkladová transakce používá krytou síť karet.
Které karty jsou pokryty?
Změny zahrnují hlavní platební sítě používané Australany.
Víza, Mastercard a eftpos nezavedly od 1. října žádná pravidla příplatku.
American Express, PayPal a UnionPay se také rozhodly, že podle RBA odstraní přeplňování.
Spotřebitelé by měli stále věnovat pozornost způsobu zpracování jednotlivých transakcí, protože některé platební metody a zvláštní okolnosti mohou fungovat v různých režimech.
Víkendové příplatky nejsou zakázány
Jeden důležitý rozdíl by mohl způsobit zmatek.
Nová pravidla konkrétně zacílit poplatky účtované, protože zákazník se rozhodne zaplatit kartou.
Neeliminují víkendové příplatky, příplatky za svátky, rezervační poplatky nebo legitimní poplatky za služby, které nesouvisejí s platební metodou.
To znamená, že restaurace může nadále uplatňovat příplatek za víkend nebo státní svátek, pokud je to povoleno podle australského spotřebitelského práva.
To jednoduše nemůže maskovat další poplatek za platbu kartou jako další poplatek pouze proto, že zákazník použil kartu.
Proč Austrálie odstranila příplatky za karty
Rezervní banka po rozsáhlém přezkumu dospěla k závěru, že australský systém příplatků již nefunguje tak, jak původně zamýšlel.
Kartové platby se staly dominantním způsobem, jakým Australané platí za každodenní nákupy, což spotřebitelům stále více ztěžuje jejich vyhýbání se příplatkům.
RBA uvedla, že systém se také zkomplikoval jak pro spotřebitele, tak pro podniky, zatímco poplatky za karty nebyly vždy jasně zveřejněny.
Přibližně tři čtvrtiny australských transakcí jsou nyní bezhotovostní, podle údajů hlášených v době vyhlášení reforem.
RBA proto rozhodla, že náklady na zpracování karet by měly fungovat spíše jako ostatní běžné obchodní náklady, než aby se při pokladně objevily jako další poplatek.
Mohly by se nyní ceny zvýšit?
To je největší otázka pro australské spotřebitele.
Podniky musí stále platit náklady spojené s přijímáním karetních transakcí.
Nová pravidla odstraňují jejich schopnost hradit tyto náklady přímo jednotlivým uživatelům karet prostřednictvím samostatného příplatku.
Společnost Reuters 1. října uvedla, že některé australské podniky reagovaly zvýšením svých všeobecných cen.
To by mohlo znamenat, že zákazníci platí o něco více bez ohledu na to, zda používají hotovost nebo kartu.
Rezervní banka se pokusila tento tlak snížit tím, že současně snížila mezibankovní poplatky a zavedla další změny zaměřené na snížení nákladů na zpracování plateb.
Rozšířený balíček byl zpočátku odhadován tak, že ušetří podnikům přibližně 910 milionů dolarů ročně prostřednictvím nižších transakčních poplatků.
Malé podniky čelí největší úpravě
Dopad je důležitý zejména pro kavárny, restaurace a další malé podniky, kde zákazníci často provádějí transakce s nízkými cenami karet.
Malý příplatek za tisíce nákupů, které dříve umožnily podnikům získat zpět část jejich obchodních nákladů na zpracování přímo od uživatelů karty.
Tyto náklady nezmizely.
Podniky mohou nadále platit obchodníkům poplatky za služby, poplatky za pronájem terminálů a další poplatky poskytovatelům plateb.
Rozdíl je v tom, že tyto náklady již nelze přičíst jako samostatný příplatek k krytým kartám.
Některé podniky by mohly absorbovat náklady prostřednictvím svých marží. Ostatní mohou sjednat levnější způsoby zpracování plateb, podpořit alternativní platební metody nebo upravit jejich celkové ceny.
Peněžní slevy jsou stále možné
Podniky jsou také dovoleno povzbudit zákazníky k levnější možnosti platby.
RBA říká, že obchodníci mohou i nadále nabízet slevy na konkrétní platební metody.
To by mohlo způsobit neobvyklý důsledek zákazu příplatku.
Namísto toho, aby zákazníci platili za použití karet navíc, mohou některé podniky inzerovat nižší ceny pro zákazníky, kteří si zvolí hotovost nebo jinou preferovanou platební metodu.
Kdo by to měl zkontrolovat?
Australští spotřebitelé by nyní měli pečlivě sledovat své příjmy.
Přidá-li podnik příplatek konkrétně proto, že zákazník platí postiženou debetní, kreditní nebo předplacenou kartou, mohou spotřebitelé nejprve tuto otázku řešit přímo s podnikem.
RBA tvrdí, že obavy z nesprávných příplatků za karty lze rovněž oznámit příslušné síti karet.
Australská komise pro hospodářskou soutěž a spotřebitele zůstává odpovědná za otázky australského spotřebitelského práva, včetně potenciálně zavádějících cenových praktik.
Pro miliony Australanů by okamžitým výsledkem měla být jednodušší pokladní zkušenost.
Dlouhodobá otázka zní, zda odstranění příplatků kartou skutečně ponechává domácnosti platit méně, nebo zda část A 1,6 miliardy dolarů, které byly dříve shromážděny prostřednictvím viditelných poplatků, se postupně vrací prostřednictvím vyšších denních cen.