Als propietaris d'Austràlia s'enfronten a un altre augment de la hipoteca després que el Banc de la Reserva d'Austràlia augmentés les taxes d'interès al seu nivell més alt en 15 anys.
El RBA va aixecar la taxa oficial de diners de 0.25 punts de percentatge en dimarts, el 29 de setembre, portant-la del 4,5% al 4.60%.
La decisió va ser unànime i representava la quarta taxa d'interès a Austràlia aquest any com a legisladors continuaran la seva batalla contra la inflació persistent.
Per a milions d'australianes que van prendre hipoteques durant el període de baix índex d'interès històricament, l'última decisió empeny a pagar en territori que mai havien experimentat anteriorment.
El 460 per cent de la taxa de diners és la d'Austràlia més alta que ha gravat des de finals del 2011.
Per què va tornar a augmentar les taxes d'interès RBA?
La inflació segueix sent el tema central.
El Banc de la Reserva pretén mantenir la inflació dins del 2 al 3% del temps, amb els responsables polítics que solen portar la inflació cap al punt mig d'aquest abast.
Però les figures recents s'han quedat molt altes.
La inflació subjacent ha estat dirigida aproximadament el 3%, mentre que la inflació titular era el 3,5% al juliol.
La RBA s'ha tornat cada cop més preocupat que la inflació tarda massa a tornar a l'objectiu.
Els preus més alts de l'energia han afegit una altra capa d'incertesa, mentre que la productivitat feble i continua resistència en parts de l'economia australiana han complicat l'intent del banc central de millorar les pressions dels preus.
El conflicte continuat a l'Orient Mitjà també ha incrementat els preus globals del petroli, augmenten els costos de combustible i transport i la creació de riscos de inflació addicionals per a economies incloent-hi Austràlia.
El Banc de la Reserva va senyalar que encara estava preparat per ampliar la política monetària encara que la inflació falli prou.
Quant més et costa la hipoteca?
La preocupació immediata per molts australians és el que augmenta la taxa RBA vol dir per als pagaments mensuals de la hipoteca.
Els bancs solen passar la taxa oficial de diners als clients amb préstecs variables.
Segons els càlculs informats per l'ABC News usant dades canstar, un préstec de 600.000 dòlars podria pagar aproximadament $91 cada mes després de l'últim augment del punt de percentatge.
Per una hipoteca de 750.000 dòlars, s'estima el pagament mensual addicional en aproximadament 114.
Un propietari d'un milió de dòlars podria enfrontar-se a un increment de 152 per mes.
Però l'impacte acumulatiu de la taxa d'aquest any augmenta considerablement.
Algú amb una hipoteca de 600.000 dòlars, l'augment durant el 2026 podria significar aproximadament 364 més cada mes en els pagaments, segons els càlculs de Canstar citats per l'ABC News.
Això equival a més o menys a 4,368 per any.
Per als prestadors que ja s'encarreguen de l'aliment més alt, de costos domèstics, l'últim augment podria forçar més reduccions en despeses il·limitats.
Els compradors domèstics també podrien sentir l'impacte
Les conseqüències s'estenen més enllà dels titulars de la hipoteca.
Les taxes d'interès més elevades redueixen la quantitat de bancs normalment estan disposats a prestar perquè els prestadors potencials han de demostrar que poden pagar els pagaments a les taxes més altes.
Les estimacions de les notícies de l'ABC suggereixen que una persona que guanya el sou mitjà de $8,650 podria haver vist la seva capacitat de préstec reduïda per més de 47.000 dòlars com a taxes han augmentat.
Per a un parell on tots dos socis guanyen el sou mitjà, per demanar que la capacitat podria ser gairebé de 95.000 dòlars més baixa.
Això podria crear més pressió sobre el mercat d'habitatge d'Austràlia, especialment per primera vegada els compradors volen introduir mercats de propietats cars com Sydney i Melbourne.
Podrien pujar les taxes d'interès australians de nou?
Aquesta és ara la pregunta més important que s'enfronten als préstecs.
Abans de la decisió del dimarts, la majoria dels economistes esperen que la RBA augmentés els índexs al 4.60%.
Les oportunitats difereixen d'allò que passa després.
Els mercats financers han estat preus de la possibilitat d'incrementar, mentre que alguns economistes creuen que debilitar les condicions econòmiques podrien convèncer al Banc de la reserva per tal de deixar de tensar.
Abans de la reunió de setembre, el Banc de la Commonwealth, Westpac i el NAB van esperar que l'augment de setembre fos l'augment final, mentre que ANZ havia fet un altre augment al novembre.
Els mercats monetaris havien fet una visió més agressiva, el preu de la possibilitat de almenys dos increments addicionals i una oportunitat en què la taxa de diners d'Austràlia podria desplaçar-se més al menys del 5 per cent.
El Banc de la reserva ha evitat cometre un camí predeterminat.
En comptes d'això, les decisions futures depenen fortament de la inflació entrant, les figures d'ocupació i del creixement econòmic.
Les noves figures d'avaluació podrien ser crucials
Atenció, ara canviaran ràpidament a les dades d'inflació d'Austràlia.
L'Oficina Australiana d'Estadística es deu a publicar noves figures d'inflació després de la decisió RBA, donant als responsables dels polítics un altre indicador important de si callen pressionar els preus.
Si la inflació és més forta del que s'esperava, les expectatives d'un altre augment d'interès podrien créixer.
Si la inflació comença a caure de manera més decisiva, mentre que la despesa familiar es debilita, l'argument de que les taxes no es poden fer més forts.
La despesa a la llar australiana va ser plana a l'agost aproximadament al 1982.3 mil milions després d'haver augmentat fortament el juliol, segons les dades oficials de Reuters.
El creixement anual de les despeses domèstics encara es va mantenir relativament fort al 6.8%.
Aquesta resistència és una raó perquè els legisladors siguin prudents per declarar la victòria sobre la inflació.
Els estalvis podien beneficiar-se de les taxes més altes.
No són els únics australians afectats per la decisió RBA.
La gent amb comptes d'estalvis i els dipòsits de mandat podrien beneficiar-se si els bancs superen les taxes d'interès més altes a través dels productes.
Els índexs més alts en efectiu generalment permeten que les institucions financeres retornin millor als estalvis, tot i que els bancs individuals decideixen quant d'una RBA augmenta.
Els australians amb hipoteques fixes no podran experimentar immediatament una major retribució mentre que el seu període de taxa fixa existent roman en lloc.
No obstant això, els préstecs arribant al final d'un període de taxa fixa menor podrien enfrontar-se significativament més alt quan es refinci.
Austràlia entra en una nova fase de la lluita per la inflació
L'última decisió confirma que la batalla d'Austràlia està lluny de la inflació.
El Banc de la Reserva està intentant alentir la demanda suficient per retornar la inflació al seu objectiu sense causar una crisi innecessàriament severa en l'ocupació i activitat econòmica.
Per a les llars, però, aquest acte d'equilibri té un cost immediat.
Un 460 per cent de la taxa de diners vol dir agafar-se ara és més car que en qualsevol moment des del 2011, i els australians amb gran hipoteca de variables és probable que tinguin l'impacte primer.
Si l'augment del setembre del passat resulta que l'augment final del 2026 dependrà en gran part del que passa després de la inflació.
Els préstecs australians entren els últims mesos de l'any amb els seus costos de la hipoteca un cop més.