Австралийските собственици на жилища са изправени пред още едно увеличение на ипотечно погасяване след като Reserve Bank of Australia повиши лихвените проценти до най-високото си ниво за 15 години.
RBA повиши официалната си парична ставка с 0.25 процентни пункта във вторник, 29 септември, като я взе от 4.35% на 4.60%.
Решението беше единодушно и представлява четвъртото увеличение на лихвения процент в Австралия тази година, тъй като политиците продължават борбата си срещу постоянната инфлация.
За милиони австралийци, които са теглили ипотеки през периода на исторически ниските лихвени проценти, последното решение тласка разходите по заемане на заеми към територия, която преди не са преживявали.
Най-високият лихвен процент в Австралия е 4,60% от края на 2011 г.
Защо RBA повиши лихвите отново?
Инфлацията остава основната грижа.
Резервната банка има за цел да запази инфлацията в таргетен диапазон от 2 до 3% с течение на времето, като политиците обикновено се стремят да приведат инфлацията към средата на този диапазон.
Но последните цифри са останали упорито високи.
Изчислената инфлация е около 3,6%, докато водещата инфлация е 3,5% през юли.
RBA става все по-загрижена, че инфлацията отнема твърде много време, за да се върне към целта.
По-високите цени на енергията добавиха още един слой несигурност, докато слабата производителност и продължаващата устойчивост в части от австралийската икономика усложниха опита на централната банка да охлади ценовия натиск.
Продължаващият конфликт в Близкия изток също повиши световните цени на петрола, увеличи разходите за гориво и транспорт и създаде допълнителни инфлационни рискове за икономиките, включително Австралия.
Reserve Bank сигнализира, че остава готова да затегне допълнително монетарната политика, ако инфлацията не успее да облекчи достатъчно.
Колко повече може да струва ипотеката ти?
Непосредствената загриженост за много австралийци е какво означава увеличението на лихвения процент на RBA за месечните ипотечни плащания.
Банките обикновено преминават увеличението на официалната парична ставка на клиентите с променливи жилищни заеми.
Според изчисления, отчетени от ABC News с помощта на данни от Canstar, кредитополучател с ипотека от $ 600 000 може да плати приблизително $91 повече всеки месец след последното повишение от 0,25 процентни пункта.
За ипотека за 750 000 долара, допълнителното месечно погасяване се изчислява на около $14.
Собственик с ипотека за 1 милион долара може да получи увеличение от около $152 на месец.
Кумулативният ефект от тази година обаче се увеличава значително.
За човек с ипотека от 600 000 долара, увеличението през 2026 г. може да означава приблизително $364 повече всеки месец за изплащане, според Canstar изчисления, цитирани от ABC News.
Това прави около $4,368 повече на година.
За кредитополучателите, които вече се занимават с по-високи разходи за храна, енергия и домакинство, последното увеличение може да доведе до допълнителни намаления на дискреционните разходи.
Домашните купувачи също можеха да усетят въздействието
Последиците се простират отвъд съществуващите ипотечни притежатели.
По-високите лихвени проценти намаляват размера на заемите, тъй като бъдещите кредитополучатели трябва да докажат, че могат да си позволят погасяване при по-високи лихвени проценти.
Изчисленията на Canstar, цитирани от ABC News, показват, че човек, който печели средната заплата на пълен работен ден от $108,650, може да е видял способността си за заемане да намалява с повече от $47,000, тъй като лихвите са се увеличили.
За двойка, в която и двамата партньори печелят средната заплата, капацитетът на заема може да бъде почти $95,000 по-нисък.
Това може да създаде допълнителен натиск върху пазара на жилища в Австралия, особено за първи път купувачи, които се опитват да навлязат на скъпи пазари на имоти като Сидни и Мелбърн.
Възможно ли е австралийските лихвени проценти отново да се повишат?
Това е основният въпрос пред кредитополучателите.
Преди решението на вторник повечето икономисти очакваха RBA да повиши лихвите до 4.60%.
Мненията се различават значително по отношение на това, което следва.
Финансовите пазари оценяват възможността за допълнителни увеличения, докато някои икономисти смятат, че отслабването на икономическите условия в крайна сметка може да убеди Reserve Bank да спре затягането.
Преди срещата през септември, банката на Федерацията, Westpac и NAB очакват повишението през септември да бъде последното повишение, докато ANZ прогнозира друго повишение през ноември.
Паричните пазари са взели по-агресивен поглед, ценообразуване на възможността за най-малко две допълнителни увеличения и шанс, че австралийският паричен процент в крайна сметка може да се движи над 5%.
Самата Reserve Bank избягва да се ангажира с предварително определен път.
Вместо това бъдещите решения ще зависят силно от данните за инфлацията, заетостта и икономическия растеж.
Новите данни за инфлацията могат да бъдат от решаващо значение
Вниманието сега бързо ще премине към следващите данни за инфлацията в Австралия.
Австралийското бюро за статистика се дължи на публикуването на нови данни за инфлацията след решението на RBA, което дава на политиците друга важна индикация дали ценовият натиск намалява.
Ако инфлацията остане по-силна от очакваното, очакванията за друго повишение на лихвения процент могат да се увеличат.
Ако инфлацията започне да спада по-решително, докато заетостта и разходите за домакинствата отслабват, аргументът за запазване на лихвените проценти без промяна може да стане по-силен.
Австралийските разходи за домакинство през август са били около 82,3 млрд. долара, след като са се увеличили силно през юли, според официални данни, докладвани от Ройтерс.
Годишният ръст на разходите за домакинствата обаче остава относително силен на 6,8%.
Тази устойчивост е една от причините политиците да останат предпазливи относно обявяването на победа над инфлацията.
Спестителите могат да се възползват от по-високи ставки
Ипотечните притежатели не са единствените австралийци, засегнати от решението на RBA.
Хората със спестовни сметки и срочни депозити биха могли да се възползват, ако банките прехвърлят по-високи лихвени проценти чрез депозитни продукти.
По-високите лихвени проценти обикновено позволяват на финансовите институции да предлагат по-добра възвръщаемост на спестителите, въпреки че отделните банки решават колко от увеличението на RBA преминават.
Австралийците с ипотеки върху фиксиран лихвен процент също няма незабавно да изпитат по-високи плащания, докато техният съществуващ период на фиксиран лихвен процент остава в сила.
Въпреки това кредитополучателите, които са достигнали края на по-нисък период на фиксиран лихвен процент, могат да бъдат изправени пред значително по-високи плащания при рефинансиране.
Австралия навлиза в нова фаза на инфлационната борба
Последното решение потвърждава, че битката на Австралия срещу инфлацията далеч не е приключила.
Резервната банка се опитва да забави достатъчно търсенето, за да върне инфлацията към целта си, без да причинява ненужно тежък спад в заетостта и икономическата активност.
За домакинствата обаче този акт за балансиране има незабавни разходи.
4.60 процента в брой означава, че заемането на заеми сега е по-скъпо, отколкото във всеки момент от 2011 г. насам, а австралийците с големи променливи ипотеки вероятно ще почувстват първо въздействието.
Дали повишението на септември ще се окаже окончателното покачване на лихвите от 2026 г. ще зависи до голяма степен от това, което следва с инфлацията.
Засега австралийските кредитополучатели навлизат в последните месеци на годината, като ипотечните им разходи отново се покачват.